Что нужно, чтобы рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году было максимально быстрым и выгодным?

Содержание
  1. Сбербанк обновил ставки кредита на рефинансирование в 2020 году
  2. Ставки рефинансирования кредита в Сбербанке на сегодняшний день
  3. Условия кредитования
  4. Как работает перекредитование займов в Сбербанке
  5. Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке
  6. Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке
  7. Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке
  8. Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке
  9. Как погашать займ
  10. Что будет, если не возвращать деньги?
  11. Выводы: плюсы и минусы рефинансирования кредитов Сбербанка
  12. Что нужно, чтобы рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году было максимально быстрым и выгодным?
  13. Процентные ставки по рефинансированию ипотеки, предоставляемые Сбербанком
  14. Требования к заемщику
  15. Требования к рефинансируемой ипотеке
  16. Требования к объекту залога
  17. В чем выгода перерасчета ипотеки
  18. Калькулятор рефинансирования ипотеки
  19. Пошаговая схема процедуры рефинансирования ипотеки в 2020 году
  20. Порядок рефинансирования ипотеки в Сбербанке
  21. Пошаговое оформление:
  22. Одобрение заявки и залога
  23. Список документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке
  24. Образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита
  25. Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в Сбербанке
  26. Преимущества
  27. Недостатки
  28. Нюансы рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2020
  29. Выдача кредита и ставка
  30. Быстрое рефинансирование ипотеки
  31. Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов в Сбербанке в 2020 году
  32. Выводы
  33. Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке
  34. Рефинансирование ипотечного кредита: суть, принципы работы
  35. Перекредитование ипотеки в Сбербанке
  36. Требования к заемщику
  37. Перечень документов
  38. Процедура проведения рефинансирования
  39. Как предварительно рассчитать рефинансирование?
  40. Упрощение условий
  41. Рефинансирование ипотеки
  42. Переоформление ипотечного договора
  43. Пример рефинансирования
  44. Процентные ставки по ипотеке
  45. Процентные ставки по потребительским кредитам
  46. Вклады
  47. Рефинансирование кредита

Сбербанк обновил ставки кредита на рефинансирование в 2020 году

Сбербанк в 2020 году обновил процентные ставки потребительного кредита на рефинансирование. Сегодня перекредитоваться в Сбербанке физическим лицам можно на более выгодных условиях, чем раньше.

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке

Перекредитование в Сбербанке подразумевает погашение существующих займов других банков и получение вместо них одного нового – потребительского кредита на рефинансирование. Особенно это выгодно тем физическим лицам, кто раньше набрал займов с высокими ставками, а теперь может перекредитоваться в Сбере под меньший процент.

Перекредитование потребительского займа в Сбербанке позволяет решить сразу несколько задач:

  1. объединить кредиты в один, чтобы упростить работу с ними;
  2. уменьшить ежемесячный платеж по действующим кредитам;
  3. снять обременение с автомобиля, купленного через автокредит;
  4. получить дополнительные деньги на любые цели.

Ставки рефинансирования кредита в Сбербанке на сегодняшний день

Смотрите действующие сегодня процентные ставки потребительского займа на рефинансирование для физических лиц.

Сумма, руб.

Ставка, %

до 300 000

12,9% до 16,9%

от 300 000

12,4%

от 1 млн

11,4%

При рефинансировании только кредитов Сбербанка ставка составит от 11,9% до 19,9% годовых.

Сморите условия перекредитования в банке ВТБ.


Условия кредитования

Получить деньги можно на следующих условиях:

Срок

до 5 лет

Макс. сумма

3 млн руб.

Мин. сумма

30 000 руб.

Обеспечение

не требуется


Как работает перекредитование займов в Сбербанке

Чтобы лучше понимать сам принцип процесса рефинансирования, расскажем, как это работает на практике. Допустим, у вас есть несколько действующих займов, полученных в разных банках, да еще вдобавок и кредитная карта. Вы решили рефинансировать их. Что дальше?

  1. Вы обращаетесь в Сбербанк. Он одобряет вам займ на рефинансирование и переводит деньги на ваш счет в другие банки, чтобы вы смогли погасить свои действующие кредиты.
  2. При желании вы можете получить дополнительную сумму на какие-либо насущные нужды. Ежемесячный платеж при этом не увеличивается.
  3. После этого вы начинаете возвращать деньги только Сбербанку, а не в несколько разных банков, как было раньше. То есть вносите всего один платеж каждый месяц. Причем он будет меньшего размера, по сравнению с общей суммой ранее выплачиваемых вами платежей.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

Сегодня процедура рефинансирования в Сбербанке позволяет объединить в 1 до 5 кредитов разных банков.

Можно ли рефинансировать кредит, полученный в Сбербанке?

Можно! В частности, потребительский займ, автокредит или ипотеку. Важно только, чтобы их сумма была не менее 60 тысяч рублей. Они также должны соответствовать общим требованиям к рефинансируемым кредитам.

Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке

Банк предъявляет следующие требования к потенциальным клиентам:

Возраст. Перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке могут физические лица в возрасте от 21 года до 70 (на момент возврата денег по договору) лет.

Стаж. Требуется также трудиться:
• не менее 6 месяцев на текущем месте работы и иметь не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
• не менее 3 месяцев на текущем месте работы для зарплатных клиентов;
• не менее 3 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке.


Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке

Для рассмотрения заявки на перекредитование необходимы документы как на заемщика, так и на рефинансируемые займы.

Справки о доходах и трудовой занятости можно не предоставлять, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым займам. То есть, если вы не берете в Сбере дополнительные наличные, то подтверждать доходы и занятость не обязательно!

Подробнее о документах для оформления кредитной заявки читайте .


Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке

Принцип оформления данного вида займа тоже типичный. Для общего понимания мы составили небольшую пошаговую инструкцию.

1Внимательно изучите условия кредитования;

2Рассчитайте сумму ежемесячного платежа и переплату, воспользовавшись кредитным калькулятором. Он расположен выше на данной странице или . Изучите примерный график платежей.

3Подайте заявку на получение займа. Сделать это можно в офисе банка или через интернет в Сбербанк-Онлайн.

4Банк рассмотрит вашу заявку в срок от 2-х минут до 2-х рабочих дней и примет решение о предоставлении денег.

5В случае одобрения заявки Сбербанк переведет средства на ваши счета в других банках для погашения действующих кредитов.

Не забудьте получить в банках справки о полном погашении рефинансируемых займов. Это обезопасит вас от возможных претензий со стороны кредитных организаций.


Как погашать займ

Возвращать полученные в Сбербанке деньги придется аннуитетными (равными) платежами.

Допускается также полное или частичное досрочное погашение. Оно осуществляется без предварительного уведомления банка. Надо только положить на счет, с которого списываются деньги в счет погашения займа, определенную сумму и подать заявление в банк о желании погасить кредит досрочно.

Комиссия за эту операцию не взимается. Минимальная часть досрочно возвращаемого займа не ограничена.

Что будет, если не возвращать деньги?

Собираясь оформить займ, всегда надо понимать, как вы будете его возвращать. Подумайте, хватит ли у вас денег? Ведь за несвоевременное погашение кредитов или не уплату процентов предусмотрены штрафные санкции.

Неустойка составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа. Дополнительный процент начинает «капать» со дня, следующего за датой очередного платежа. И брать его будут до дня погашения просроченной задолженности (включительно).

Выводы: плюсы и минусы рефинансирования кредитов Сбербанка

• Сбер позволяет объединить до 5 займов различных банков. Важно, что среди них могут быть и кредиты, выданные в самом Сбербанке! Это очень важный момент.
• Если вы не берете дополнительные наличные, то не придется подтверждать доходы и занятость. Это значительно сокращает пакет документов.

• Ставки на рефинанирование в СБ РФ еще остаются довольно высокими. Возможно, они станут немного меньше, если ЦБ продолжит снижать Ключевую ставку.

Рефинансирование кредита позволяет решить основную проблему заемщиков – снизить размер ежемесячного платежа и тем самым уменьшить нагрузку на семейный бюджет. Если процентные ставки в Сбере сегодня ниже, чем у ваших займов, то перекредитование, действительно, может быть очень выгодным делом, — Лидия Рыбакова, эксперт по кредитным программам.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой.

Источник

Что нужно, чтобы рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году было максимально быстрым и выгодным?

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году – возможность снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Особенно выгодно переоформление с подключением льготных программ и субсидий от государства.

Важно учитывать, что перекредитованию подлежат только ипотеки других банков. Сбербанк для своих клиентов, оформивших ипотечный займ, предлагает только .

Рефинансирование ипотеки

Перед тем, как оставить заявку на рефинансирование в Сбербанке, очень важно просчитать собственную выгоду, чтобы процедура максимально снизила кредитную нагрузку на заемщика.

Процентные ставки по рефинансированию ипотеки, предоставляемые Сбербанком

С 14 января 2020 года Сбербанк изменил , в частности, это касается процентной ставки:

  • для первоначального взноса свыше 20% она повысилась на 1 пункт;
  • платежи менее 20% увеличились на 1,2%.

Повышение не коснулось только льготных программ: «Военная ипотека» и «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Изменения не затронули и программу перекредитования ипотечного займа.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке зависят от факта регистрации займа.

Требования к заемщику

Перед переоформлением, соискателю необходимо соответствовать базовым требованиям:

  1. Возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет на момент окончания срока займа.
  2. Общий трудовой стаж – свыше 1 года, а на текущем месте работы – от полугода. Для лиц, получающих заработную плату на карту Сбербанка, данное требование не распространяется.
  3. Наличие российского гражданства.
  4. Отсутствие постоянных просрочек по действующим кредитам.
  5. Так как только физическому лицу в Сбербанке можно перекредитовать ипотеку, то ему необходимо подтвердить постоянный доход справкой 2-НДФЛ.

Все данные указываются во время заполнения заполнения анкеты.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке можно при удовлетворении заемщиком следующим условиям:

  1. По ипотечному кредиту отсутствуют просрочки в течение последних 12-ти месяцев.
  2. Срок действия договора с начала его подписания – не менее полугода. До завершения ипотеки – не менее 3 месяцев
  3. Ипотека ранее не подвергалась процедуре рефинансирования или реструктуризации.
  4. Заемщик согласен вновь оформить договор страхования.
  5. Ипотека оформлялась на новое или вторичное жилье, а не на строящееся здание.

Требования к объекту залога

Ипотечное рефинансирование предусматривает определенные :

  1. Приобретаемая квартира уже должна быть передана в эксплуатацию покупателю.
  2. Заемщик обязан предоставить Сбербанку свидетельство о праве собственности на недвижимость.
  3. Залоговое имущество должно служить предметом ипотеки у первичного кредитора.
  4. В Сбербанке требуется переоформление недвижимости под залог после снятия обременения и погашения первичного займа.
  5. При предоставлении в залог иного имущества, не являющегося предметом ипотечной ссуды, оно не должно иметь никаких обременений в пользу третьих лиц.

В чем выгода перерасчета ипотеки

Перекредитование ипотеки под меньший процент влечет дополнительные издержки в виде оформления полиса страхования или расходов на регистрацию. Поэтому важно заранее просчитать собственную выгоду от рефинансирования.

Три основных варианта, когда это становится выгодно:

  1. Большое тело кредита. С учетом, что ставка снизится всего на 0,5-1%, переплата уменьшится в несколько раз за счет крупной суммы остатка.
  2. Длительный срок кредита. В первую очередь выплачиваются проценты, а уже после «тело» кредита. Поэтому досрочное погашение у первичного займодателя выгодней на начальных этапах при длительном сроке.
  3. Большая ставка по ипотеке. Даже 1% значительно уменьшает переплату.

Многие заемщики берут ипотечный кредит в другом банке, не принимая во внимание сопутствующие расходы, но именно они определяют экономию средств при рефинансировании.

Таблица 2.

Все данные в таблице приведены с учетом процентной ставки в 12,5% до рефинансирования ипотеки.

Расчеты можно произвести самостоятельно, учитывая условия своего ипотечного займа.

К примеру, по кредиту осталось выплатить 2 000 000 рублей в течение 10 лет. При рефинансировании в Сбербанке, процентная ставка по займу будет снижена на 2%. Экономия составит 19200 рублей за год и 192 тыс. за оставшийся срок.

перерасчет ипотеки

Однако, в расчет не принимались расходы на страхование и оценку имущества. Взимаются они единоразово и составляют 26500.

Фактическая экономия при рефинансировании в Сбербанке составляет 165 500 рублей.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Рассчитать собственную выгоду и определить будущий размер ежемесячных платежей можно через онлайн-калькулятор на нашем сайте.

Пошаговая схема процедуры рефинансирования ипотеки в 2020 году

Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов, каждый из которых, имеет свои сроки и ограничения.

Порядок рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Пошаговое оформление:

  1. Рассчитать выгоду по таблице 2, при этом учесть все возможные расходы на переоформление.
  2. Собрать все необходимые документы и подготовить реквизиты рефинансируемой ипотеки.
  3. Написать заявление на рефинансирование и оформить заявку онлайн через официальный портал ДомКлик. Рассмотрение от 5 до 10 дней.
  4. В случае получения положительного решения – направить в банк документы на недвижимость и заказать ее оценку. Длится она около 3-5 дней. Полный комплект документов с оценкой рассматривается в течение 5 дней.
  5. Оформление кредита по программе рефинансирования под 12,9%. Полученную ранее ипотеку можно закрыть, выданной суммы хватит для ее полной ликвидации.
  6. Написать заявление на  и перевести всю сумму в банк, и после ее закрытия оформить справку об отсутствии обязательств, которую, по правилам перекредитования, необходимо направить в Сбербанк в течение 60 дней со дня получения займа.
  7. С , полученной в банке, необходимо обратиться в Росреестр для снятия обременения. Оформление занимает 2-3 дня.
  8. Регистрация сделки и подписание договора на ипотеку. На данном этапе происходит  на 2 пункта.

Одобрение заявки и залога

Рассмотрение заявки и ее одобрение длится от 5 до 10 дней, в зависимости от запрашиваемой суммы, наличия специальных льготных программ или кредитной истории заемщика. На ответ банка влияют: срок кредитования, заработная плата и количество иждивенцев у клиентов.

одобрение заявки

Залог в программе рефинансирования – важнейшая составляющая, которая может стать причиной отказа по заявке:

  1. «Малосемейки» не могут стать предметом залога.
  2. Межэтажные перекрытия у недвижимости должны быть железобетонные или металлические, но не деревянные.
  3. Квартиры с нестандартными особенностями (к примеру, наличие ниш, имитирующих двери/окна) не подходят.
  4. В строении имеется отдельная кухня и санузел, исправно функционируют системы отопления и водоснабжения.

Список документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Для подачи заявления на рефинансирование ипотеки нужны следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Заполненная анкета на рефинансирование ипотеки.
  3. Документы, подтверждающие официальную занятость заемщика и наличие постоянного дохода: справка по форме банка или 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  4. Информация по рефинансируемому ипотечному займу. Банк требует предоставить кредитный договор первичного кредитора.
  5. Выписка об остатке задолженности по ипотеке.
  6. Справку о наличии/отсутствии просроченной задолженности за последний год.
  7. Документы, по предоставленному имуществу в залог. Полный перечень будет выставлен после одобрения заявки.

Банк вправе потребовать дополнительные справки и выписки, которые не входят в основной пакет документов для рефинансирования.

Образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита

Для начала следует прописать все данные заемщика. Достоверность указанных сведений – важная составляющая на пути к положительному решению.

Необходимо заполнить все поля анкеты, в полном соответствии с требованиями банка: указать размер заработной платы по 2-НДФЛ и сумму кредита.

Оформленный бланк распечатать, подписать и направить в банк.

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотечного кредита не лишено достоинств и недостатков.

Преимущества

Основные плюсы:

  1. Снижение ставки по ипотеке и, как следствие, сокращение размера переплаты. Клиент частично снимает кредитную нагрузку, облегчая свое финансовое положение. В данном случае важно просчитать собственную выгоду, т.к. снижение процента влечет сопутствующие издержки.
  2. Возможность объединить имеющиеся кредиты и ипотеку в один общий займ, который можно погашать один раз в месяц.
  3. При снижении ежемесячных выплат заемщик может выделить деньги на личные нужды.
  4. Появляется возможность рассчитываться за кредит без комиссии через Сбербанк-Онлайн.

Недостатки

Минусы рефинансирования ипотеки:

  1. При неправильном подходе, заемщик понесет убытки уже на этапе оформления. Рефинансирование требует затрат на оценку квартиры или дома, покупку нового полиса страхования жизни и здоровья клиента. Также стоит принять в учет и затраченное на переоформление время (отгулы и отпуск за свой счет).
  2. Некоторые кредиторы запрещают погашать досрочно ипотеку до определенного срока. Оспаривать законность их действий придется заемщику.
  3. Отсутствие возможности провести рефинансирование юридическим лицам. Программа доступна только для физических лиц.

В первую очередь по имущественному налоговому вычету можно возместить стоимость квартиры, а после уже часть выплаченных процентов по ипотеке. Однако, при оформлении рефинансирования, ипотечный займ у первичного кредитора будет уже погашен, потому получить полное возмещение по процентам уже невозможно.

Наглядный пример: заемщик приобрел квартиру стоимостью 1,5 млн., на 10 лет под 12,5%. Переплата составляется 832 тыс. Максимальный налоговый вычет на квартиру составляет 195 тыс. (13% от 1,5 млн.), а с выплаченных процентов 108 тыс. (13% от 832 тыс.).  Итого, государство может выплатить 303 тыс. Рассчитать приблизительную сумму вычета можно с помощью калькулятора DomClick.

Возвращаемся к таблице 2. Рефинансирование заемщиком осуществляется на 6 году ипотеки. В Сбербанке ставка будет снижена на 2 пункта, следовательно, выгода за месяц составит 1600 рублей, за оставшиеся 4 года – 76 800, но нужно учесть и затраты на переоформление в размере 21 тыс. Полная экономия – 55,8 тыс.

В данном случае, заемщик потеряет часть налогового вычета. Но, стоит принять во внимание, что 6 лет клиент все же исправно выплачивал проценты по ипотеке, а значит, он все может получить от них 13%.

Именно по этой причине очень важно просчитать собственную выгоду, учитывая не только низкий процент, но и налоговый вычет, сумму сопутствующих издержек. И только после полного расчета, подавать заявку на рефинансирование ипотеки.

Нюансы рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2020

При оформлении рефинансирования нередко возникают сложности, особенно, если это связано с подключением материнского капитала.

В соответствии с законодательством, дети и родители должны быть равноправными собственниками приобретенной недвижимости, следовательно, после погашения ипотеки у первичного кредитора, малышам должны быть выделены равные доли.

Сложность рефинансирования ипотеки материнским капиталом в том, что банки несут огромный риск, связанный с возможным прекращением выплат ежемесячных взносов со стороны родителей. Дети – социально-защищенные слои общества, поэтому, при возникновении просрочек, квартиру, собственниками которой они являются, банк не сможет конфисковать по закладной в счет погашения задолженностей.

рефинансирования ипотеки материнским капиталом

Также достаточно сложно использовать материнский капитал после рефинансирования. Дело в том, что с перекредитованием меняется цель кредита с «приобретение жилого помещения» на «погашение обязательств заемщика перед третьим лицом (другим банком)». По законодательству, можно использовать материнский капитал для погашения ссуды, взятой на выплату ранее предоставленного им кредита с целью покупки или строительства жилья. Однако, имеется жесткое правило: кредит у первичного кредитора и рефинансирование должно быть оформлено до возникновения прав на материнский капитал, т.е. до рождения второго ребенка!

Если ребенок уже появился на свет, то родителям приходится выбирать:

  • использовать материнский капитал у первичного кредитора и потерять впоследствии возможность рефинансирования;
  • рефинансировать ипотеку, а материнский капитал использовать на другие цели.

Подобные сложности возникают практически по всем льготным программам. Исключением стало рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке, эта процедура стандартная, и не имеет значительных нюансов.

Выдача кредита и ставка

Оформление договора осуществляется только при полном согласии заемщика с условиями рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке.

Особое внимание следует уделить процентной ставке. При подписании договора на закрытие задолженности по ипотеке, она будет равна 12,9%. Только после погашения займа, проведения процедуры регистрации и подписания документов на ипотеку, ставка будет снижена до 10,9%.

При этом, многие банки не ограничивают заемщика, он имеет право на повторное рефинансирование при наличии наиболее выгодных . Однако, в данном случае важна выгода, поскольку переоформление потребует дополнительных издержек. Судя по отзывам клиентов, повторное рефинансирование – процедура, требующая больших финансовых затрат, чем ожидаемая выгода.

Быстрое рефинансирование ипотеки

Перевод ипотеки на меньший процент – длительный и трудоемкий процесс, предполагающий вложение не только личных средств, но и собственного времени. Именно поэтому, предложения о быстром рефинансировании в сторонних организациях должны вызывать только подозрения.

Для ускорения процесса нужно следовать некоторым простым рекомендациям:

  1. Проверить все ли документы и реквизиты имеются.
  2. Перед рефинансированием, желательно, проверить качество кредитной истории, сделать это можно бесплатно на сайте Equifax.
  3. При заполнении заявки указать все имеющиеся источники доходов, которые можно подтвердить (сдача помещения в аренду, алименты, соучредительство и т.д.).
  4. После получения одобрения не затягивать с остальными этапами и вовремя предоставить все документы.

Для клиентов открыта горячая линия Сбербанка по рефинансированию ипотеки: 8 (800) 555-55-50. Специалисты ответят на все интересующие вопросы и помогут с подачей заявки.

горячая линия Сбербанка

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов в Сбербанке в 2020 году

Несмотря на то, что Сбербанк снизил ставки по рефинансированию ипотеки, до заветных 6% они все же не дотягивают. Самая низкая ставка доступна семьям при рождении второго ребенка и для многодетных семей.

Основные условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке под 6 процентов за второго и третьего ребенка:

  1. Программа действует с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Ее можно пролонгировать до 31 марта 2025 года, если второй (или последующие) ребенок родился в семье в период с 1 июля 2022 года по 31 декабря 2022 года.
  2. Максимальный срок действия сниженной ставки – 8 лет. Три года при рождении второго ребенка, и добавляется 5 лет при появлении третьего. .
  3. Под программу подходит только ипотека на жилье в новостройках или в процессе строительства.
  4. Стоимость недвижимости до 12 млн. рублей – для Москвы и Санкт-Петербурга. Для иных регионов – до 6 млн.
  5. – обязательный пункт. Делается непосредственно перед рефинансированием.
  6. Договор кредитования оформлен не ранее 1 января 2018 года, а рефинансирования – не ранее 1 августа того же года.
  7. Рефинансирование возможно при условии, если второй и третий малыш появились в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
  8. Дети должны иметь гражданство Российской Федерации.
  9. По рефинансируемой ипотеке отсутствуют просрочки.

рефинансирование ипотеки под 6 процентов

Алгоритм действия заемщика:

  1. Подготовить полный пакет документов, дополнив его свидетельством о рождении детей в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.
  2. Обратиться в Сбербанк для оформления заявления на рефинансирование по льготной программе.
  3. Рассмотрение заявки занимает 5-10 дней. В случае отказа по причине, не касающейся кредитной истории заемщика, необходимо потребовать письменное подтверждение с обоснованием и направить его в вышестоящие инстанции.

Выводы

Оформить рефинансирование может каждый заемщик, но при соблюдении установленных требований Сбербанка. Перед оформлением заявки необходимо подготовить полный пакет документов и правильно заполнить анкету.

Отказ на перекредитование может возникнуть не только по причине плохой кредитной истории, но и вследствие несоответствия залога по условиям рефинансируемой ипотеки. Чаще всего, изменить решение банковской организации невозможно, но иногда, в случае допущения ошибки или опечатки, заявку пересматривают.

Перед подписанием документов на ипотеку следует взвесить все «за» и «против», просчитать налоговый вычет, собственную месячную экономию и сопоставить оба показателя. Очень важно внимательно ознакомиться со всеми положениями договора, во избежание дальнейших сложностей.

Всю необходимую информацию по рефинансированию ипотеки можно получить по горячей линии или на официальном сайте банка.

Источник

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

С каждым годом процентные ставки по кредитам заметно снижаются. В ЦБ зафиксированы самые низкие проценты для заемщиков, в связи с этим стало особенно актуальным рефинансирование ипотечного кредита практически во всех финансовых компаниях.

Рефинансирование ипотечного кредита: суть, принципы работы

Суть процедуры, принципы работы

Рефинансирование – это переоформление кредитного договора в другом банке из-за более выгодных условий. Клиент может перенести свой кредит, если его устраивают условия, предоставляемые кредитором.

Суть данной операции заключается в получении более выгодных для клиента условий выплаты кредита, предоставляемых другим банком. Стоит заметить, что не все организации берутся за перекредитование.

Принцип работы: человеку необходимо ознакомится с условиями, выдвигаемыми другим банком, собрать определенный перечень документов, подождать одобрения. Банк выкупает или перенимает оставшийся долг у первичного кредитора. Таким образом, оставшуюся сумму заемщик должен вернуть новому кредитору.

Перекредитование ипотеки в Сбербанке

Перекредитование

Переоформление ипотечного договора позволит наиболее быстро и легко сэкономить денежные средства. Клиенты банка чаще всего оформляют выдачу ссуды под залог имущества.

Банк выдвигает несколько условий для рефинансирования:

  1. Сумма должна составлять от 1 до 7 млн. рублей.
  2. Во время подачи заявки действующий займ должен быть сроком от 6 месяцев.
  3. Новый срок кредита может составлять минимум 1 год и максимум 30 лет.
  4. Одним из главных условий является своевременное погашение кредита без просрочек (допустим 1 просроченный платеж до 30 дней).
  5. Максимальная сумма не должна превышать 80% от стоимости имущества.
  6. Одному заемщику можно рефинансировать только один ипотечный кредит.
  7. Залогом может являться земельный участок, частный дом, квартира, комната или часть какого-либо помещения.
  8. Необходимо застраховать жизнь и здоровье.

Требования к заемщику

Требования к заемщику

Выступить заемщиком может не каждый. Человек, оформляющий займ под залог имущества, должен числится на последнем месте работы минимум 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж более 1 года. Данное условие не распространяется на людей, получающих зарплату в самом банке. Минимальный возраст кредитозаемщика – 21 год, максимальный — 75 лет.

Если у заемщика есть супруг (а), он (а) автоматически включается в список созаемщиков (вне зависимости от работоспособности и возраста). Исключением из данного правила может стать только наличие у супругов брачного договора, в котором прописано, что муж или жена не претендуют на приобретаемое в браке имущество. Также учитывается отсутствие у мужа или жены гражданства РФ.

Заявку на переоформление заемщик может подать как через сервис дистанционного обслуживания, так и при личном посещении подразделения финансовой компании.

Перечень документов

Перечень документов для рефинансирования

При оформлении необходимо представить следующие документы:

  1. Анкету (форма выложена на официальном сайте банка).
  2. Паспорт с регистрацией или с временной пропиской.
  3. Справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или выписка из нее.
  4. Ипотечный договор, заключенный с другим банком, график платежей (если он не включен в договор).

Дополнительно могут потребоваться документы об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности, но это только в том случае, если информация не будет найдена в общей базе.

Если заявка одобрена, тогда необходимо в течение 90 дней представить документы о праве на собственность жилого помещения, справку об оценке недвижимости, выписку из ЕГРН, технический паспорт. Созаемщик должен написать согласие, заверенное нотариусом, на передачу имущества в залог.

Процедура проведения рефинансирования

Проведение рефинансирования

Если все перечисленные требования учтены, тогда необходимо подойти в любое подразделение банка. После представления документов запрос заемщика будет отправлен на рассмотрение. Результат он узнает в течение 8 рабочих дней.

После одобрения остается представить дополнительные документы, и оставшаяся сумма будет автоматически переведена в банк.

Как предварительно рассчитать рефинансирование?

Как предварительно выполнить необходимые расчеты?

Рассчитать кредит граждане могут на официальном сайте Сбербанка. Для этого следует открыть раздел «Ипотека» и выбрать пункт «Рефинансирование». Пользователь будет автоматически перенаправлен на страницу приблизительного расчета.

Минимальная процентная ставка составляет 9,5% при соблюдении всех условий. Нужно заполнить всего лишь несколько пунктов:

  1. Стоимость имущества.
  2. Остаток долга.
  3. Срок, на который оформлен кредит.

После заполнения формы автоматически рассчитается ежемесячный платеж и процентная ставка. Предварительно рассчитать перекредитование также можно в любом банковском отделении, обратившись к менеджеру по кредитованию. Все интересующие вопросы можно задать в разделе «Обратная связь».

Упрощение условий

Упрощение условий рефинансирования

Среди преимуществ переоформления ипотечного договора можно выделить:

  1. Открытость всех нюансов сделки.
  2. Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки.
  3. Возможность существенного снижения ежемесячного платежа.
  4. Удобство оплаты.
  5. Не требуется согласие со стороны первичного кредитора.
  6. Переоформление договора на займ предоставляется без каких-либо комиссий.
  7. Возможность получения в дальнейшем выгодных предложений.

Рефинансирование ипотеки

Переоформление ипотечного договора

Известно, что переоформить действующий договор на ссуду можно только с согласия экспертов финансовой компании. Чтобы не потерять ценных клиентов, в банке действуют специальные программы по снижению процентной ставки.

Если заемщик взял кредит на покупку недвижимости, а через некоторое время процент в банке снизился, тогда на официальном сайте банка можно подать заявку на снижение процентной ставки. Она рассматривается в течение 30 дней и в большинстве случаев получает одобрение.

Переоформление ипотечного договора

Быстрое переоформление ипотечного договора

Чтобы процесс переоформления не был долгим и трудоемким, необходимо убедиться, что все условия, описанные выше, соблюдены. Если заемщик решил рефинансировать ранее оформленный кредит, тогда необходимо выполнить несколько простых действий:

  1. Проверить документы по кредиту в действующем банке. Вот основной перечень, который должен быть представлен в документах: номер, дата и срок договора, сумма, процентная ставка, график платежей и реквизиты банка. Если хотя бы одного пункта в документе нет, тогда необходимо обратиться в банк для получения данной информации. Нельзя забывать о том, что рефинансировать кредит можно только через 6 месяцев после его оформления.
  2. Нужно собрать все необходимые документы, перечисленные выше.
  3. Лично обратиться в отделение банка и подать заявку на рефинансирование.
  4. В течение 8 рабочих дней будет известно решение банка.
  5. Если переоформление ипотечного договора одобрено, тогда нужно собрать пакет оставшихся документов и представить их банку.
  6. Остается получить документы о кредите в банке.

Пример рефинансирования

Пример рефинансирования

В любое удобное время заемщики могут рассчитать рефинансирование на сайте Сбербанка. Например, общая стоимость купленной в кредит недвижимости составляет 2 млн. рублей. Остаток долга может быть от 1 592 800 рублей. Ссуда оформлена на 15 лет. Застраховав жизнь и здоровье, размер ставки по кредиту будет в пределах 9,5%. Таким образом, ежемесячный платеж составит 16 633 руб.

Процентные ставки по ипотеке

Перекредитовать невыплаченный кредит на покупку собственного жилья можно с переплатой 9, 10% (варьирование зависит от требований кредитования). Одним из условий является приобретение страховки, получение заработной платы в банке.

Процентные ставки по потребительским кредитам

Процентные ставки по потребительским кредитам

В банке предлагаются очень выгодные условия кредитования под низкие проценты. Финансовое учреждение предлагает взять ссуду более 250 000 рублей с процентной ставкой от 11 до 19% (без поручителя), а также до 18 процентов с поручителем. Варьирование ставки зависит от специальных условий. Например, если заемщик получает заработную плату в банке, тогда процент будет снижен. Приобретая страховку на жизнь и здоровье, клиент дополнительно снижает процент.

Также можно взять кредит до 5 млн. рублей со ставкой от 12 до 20%. Банк предлагает специализированные кредиты. Например, военнослужащим или гражданам, имеющим личное хозяйство. Рассчитать кредит можно на сайте Сбербанка, воспользовавшись кредитным онлайн-калькулятором.

Вклады

Действующие вклады

Эксперты банка предлагают огромное количество программ по вкладам: «Сохраняй», «Пополняй» и т.д. Выбрав удобный способ хранения денег, клиент может приумножать свой доход. Ставка по вкладам находится в пределах от 3 до 5,5%. Программы отличаются возможностью/невозможностью вывода или пополнения вклада.

Существуют индивидуальные программы для клиентов, желающих положить на вклад от 1 000000 рублей или 50 тысяч долларов .

Рефинансирование кредита

Переоформление кредитного договора

Выгода переоформления кредитного договора состоит в низких процентных ставках, возможности объединения нескольких кредитов в один, снижении суммы платежа, возможности дополнительного кредитования.

Если у заемщика несколько кредитов, тогда сумма всех долгов складывается, а на общий остаток насчитывается единый процент. Например, за один кредит человек платит 8800 рублей, а за другой 2650 рублей (в сумме 11 450 рублей в месяц), в итоге нужно будет вносить ежемесячный платеж в размере 6950 рублей.

Условия заемщикам предоставляются те же, что и при перекредитовании ипотечного кредита. Существует различие в возрасте, максимальный – 65 лет. При рефинансировании фиксированная ставка составляет 13,5 процента. Сумма кредита может быть от 30 тысяч до 3 млн. рублей. Срок от 3 месяцев до 5 лет.

Займ переоформляется без каких-либо дополнительных комиссий. Единственным условием является страхование жизни и здоровья заемщика. Требуемые документы: анкета (можно скачать форму с сайта), копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, документы о кредите (договор, график платежей и т.д.). Рассчитать точную сумму можно только при личном посещении отделения.

Источник

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
Семейный Юрист