Кредит под развитие бизнеса. ТОП 5 банков с лучшими условиями

Содержание
  1. Кредит под залог бизнеса и активов
  2. Почему не стоит бояться брать кредит под залог бизнеса
  3. Когда стоит брать кредит под залог бизнеса
  4. Каким условиям необходимо соответствовать, чтобы взять кредит под залог бизнеса
  5. Как рассчитывается ставка кредита под залог бизнеса
  6. Как взять кредит под залог бизнеса
  7. Подводные камни оформления кредита под залог бизнеса
  8. Кредит под развитие бизнеса. ТОП 5 банков с лучшими условиями
  9. Какие бывают кредиты для ИП?
  10. Кредитные программы для ИП от Сбербанка
  11. Требования к заёмщику при получении кредита
  12. Кредитование ИП в Альфа-Банке
  13. Кредитные программы от Совкомбанка
  14. Документы для кредита в Совкомбанке
  15. Условия получения кредита в Тинькофф банке
  16. Кредит на развитие малого бизнеса — ТОП-16 банков, условия и ставки
  17. В каком банке взять кредит на развитие бизнеса
  18. Разновидности кредитов
  19. Важно знать перед обращением в банк за кредитом
  20. Необходимые документы

Кредит под залог бизнеса и активов

Несмотря на то что сегодня банки основное внимание уделяют таким направлениям кредитования, как покупка недвижимого имущества в ипотеку или автокредитование, задача получения займа на приобретение бизнеса вполне осуществима. Получить денежные средства под залог нерентабельного проекта невозможно, так как прибыльность бизнеса – это главное требование банка. В статье подробно рассмотрим, что скрывается за понятием «кредит под залог бизнеса».

Почему не стоит бояться брать кредит под залог бизнеса

Зачастую предприниматели используют кредитные средства для преодоления финансовых трудностей в бизнесе. В этом случае желание как можно быстрее выплатить кредит постоянно сопровождает их вплоть до момента полного погашения долга.

Однако далеко не все задумываются о возможных последствиях и со временем накапливают все больше долгов. По словам Уоррена Баффета, в подобной ситуации находился Дональд Трамп, когда не оценивал окупаемость своих займов.

Использование кредита на развитие бизнеса под залог возможно только в некоторых обстоятельствах. Разберем, в каких случаях кредитные средства поспособствуют расширению бизнеса и как оценить их влияние конкретными показателями.

Развитие собственного дела за счет личных средств возможно, но это очень длительный процесс. При таком подходе предприятия малого бизнеса даже в случае высокой рентабельности вероятно никогда не дорастут до уровня среднего бизнеса. Даже если и разовьются со временем, то на это потребуется очень много лет.

Предположим, что вы вложили в свое дело на начальном этапе 2 млн руб. Дела идут очень хорошо, ежегодно вы получаете 50 % прибыли, которую полностью вкладываете в дальнейшее развитие предприятия.

Спустя 10 лет сумма средств, находящихся в обороте, увеличилась с 2 до 115 млн. Предприятие с таким капиталом – это все еще малый бизнес. Выходит, что вы в течение 10 лет работаете, не выплачиваете себе проценты с прибыли, все деньги вкладываете в развитие компании и не достигаете даже уровня среднего бизнеса. Выход из подобной ситуации – кредиты малому бизнесу под залог.

Предприятия среднего и крупного бизнеса активно берут займы для расширения масштабов работы. Рассмотрим в качестве примера средние предприятия «Магнит» и «Билайн». У первого в 2017 году было приблизительно равное соотношение собственных и заимствованных средств, у второго – кредитных денег вдвое больше собственных.

При разумном использовании кредит для бизнеса работает как система закиси азота для авто. Но, как и в автомобиле, без причины его подключать нецелесообразно.

Когда стоит брать кредит под залог бизнеса

Кредит под залог бизнеса

Прежде чем брать кредит под залог бизнеса, убедитесь, что ваша деятельность соответствует двум главным требованиям:

  1. Рентабельность активов выше банковского процента. Активами считается все, что находится в собственности компании и используется для получения прибыли: денежные средства на счетах, машины, оборудование, дебиторская задолженность, недвижимое имущество, складские запасы. Прибыль, которую получает предприятие за счет своих активов, оценивается с помощью коэффициента рентабельности активов (ROA).Рентабельность активов (ROA) = прибыль до уплаты налогов и процентов по кредитам / сумма активов.Возьмем для примера предприятие по изготовлению мебели на заказ. Желая быстро развить бизнес, владелец взял заем в банковском учреждении под 18 % годовых. Однако вложенные в предприятие деньги прибыль не повысили.Причиной этому стала низкая рентабельность активов – менее 18 %. Иначе говоря, кредитные средства принесли предприятию меньшую сумму, чем потребовалось вернуть банку в виде процентов по кредиту.

    Для того чтобы от заемных денег была польза, необходимо, чтобы рентабельность активов превышала кредитные выплаты.

    Оптимальным будет, если рентабельность вдвое больше процента по кредиту. Ведь если, например, вы берете заем под 18 % годовых, а рентабельность активов составляет 20 %, то в случае небольшого снижения производительности долг перед банком только усложнит ваше положение. В такой ситуации перед принятием решения о кредитовании нужно всё очень тщательно взвесить.

  2. Есть четкий план роста бизнеса. Четкий план роста бизнесаПредприятие привлекает кредитные средства на развитие бизнеса. Руководство принимает решение вложить средства в маркетинг, рассчитывая увеличить поток клиентов и получить тем самым более высокую прибыль. Маркетологи рационально используют полученные средства, и клиентов действительно становится больше.Однако выясняется, что с выполнением всех заказов производство не справляется. Необходимо приобретать дополнительные станки и нанимать больше рабочих. В результате выручка компании выросла, а прибыль за счет незапланированных расходов осталась на том же уровне.У предприятия не было требуемой производственной мощности. Начиная расширение, необходимо продумать, за счет каких ресурсов вы будете обслуживать увеличившиеся масштабы бизнеса.Брать кредит под залог бизнеса целесообразно исключительно в случае, если существуют возможности для роста и можно оценить эффективность вложенных средств. В этих целях не лишним будет построить финансовую модель.Владельцам нужно знать, какое количество собственных средств находится в обороте. Увидеть это можно с помощью такого понятия, как «собственный капитал». Он включает все, что имеет предприятие (недвижимое имущество, денежные средства на счетах, машины и оборудование, дебиторскую задолженность, складские запасы) за исключением всех обязательств.Представьте себе бизнес, как станок по преумножению денег, в который вы помещаете свои личные средства, а спустя какое-то время можете получить уже иную сумму.

Возьмем в качестве примера интернет-магазин телефонов. Собственные средства (кассовое оборудование, складские запасы, денежные средства на счетах) составляют 2 млн руб., годовая прибыль – 1 млн руб., а ROE — 50 %.

Чтобы выяснить эффективность кредита, то есть как он повысит рентабельность собственного капитала, необходимо вычислить показатель финансового рычага.

Для сравнения вычислим финансовый рычаг для двух предприятий – интернет-магазина телефонов и мебельной фабрики.

Финансовый рычаг

Собственные средства интернет-магазина увеличиваются более высокими темпами – на 36,8 % в год. У мебельной компании ROE снизился в 4 раза, заёмные средства стали уменьшать собственные. Получается, активы в этом случае используются неэффективно, и заем только ухудшает положение компании.

При рациональном использовании кредитных средств компания растет быстрее и работает более эффективно. Тем не менее не стоит бездумно брать займы. Сначала нужно определить, как это повлияет на ваш бизнес – ускорит развитие или, наоборот, затормозит его.

Каким условиям необходимо соответствовать, чтобы взять кредит под залог бизнеса

Кредит под залог бизнеса

Для получения кредита под залог бизнеса заемщику необходимо иметь опыт в сфере предпринимательства не менее 1 года или высокий доход на текущем месте работы.

Кроме того, понадобится составить бизнес-план, а также предоставить копии подписанных прежде договоров. Серьезная проверка коснется финансовой отчетности и дебиторской документации.

Если потенциальный заемщик временно безработный, вероятно, он получит отказ. Использование в качестве залога недвижимого или иного высоколиквидного имущества немного повышает вероятность получения заемных средств, но все-таки банковские организации к подобным сделкам относятся с настороженностью.

Получить бизнес-кредит без залога на сегодняшний день практически нереально. Проценты по подобным займам зачастую неподъемные для клиента.

Для банковского учреждения важен также уровень дохода заемщика. Получить заем можно, только если ежемесячная выплата по кредиту не превышает половину его дохода за месяц.

Для получения кредита для ИП под залог бизнеса предприниматель должен иметь документально подтвержденный доход, примерно вдвое превышающий ежемесячный кредитный платеж.

Иногда в качестве залога может использоваться продукция, при этом она должна быть ликвидной и не скоропортящейся. Такие кредиты подходят для производителей, которые планируют расширение ассортимента и увеличение оборота.

Расширение ассортимента

По мнению экспертов, к такому виду кредитования стоит обращаться только в безвыходных ситуациях, когда необходима крупная денежная сумма и заем берется на короткий период.

Одобренная сумма займа зависит от нескольких факторов: масштаб предприятия, популярность бренда, имидж компании и ее финансовое состояние. Большой известной компании намного проще получить крупную сумму у банка, чем маленькой недавно открывшейся фирме.

Как рассчитывается ставка кредита под залог бизнеса

Получение кредита под залог бизнеса – ответственное решение, следовательно, необходимо тщательно изучить все важные аспекты кредитного договора. Буквально пару лет назад взять ссуду было гораздо легче, теперь банковские организации не так благосклонны к новым заёмщикам.

Условия существенно ужесточились: средняя процентная ставка составляет 25 % годовых, сроки возврата средств варьируются в пределах 5–7 лет. Несмотря на существование множества государственных программ по поддержанию малого и среднего бизнеса, переплата достаточно существенная.

Проанализируем порядок определения ежемесячного платежа по кредиту под залог приобретенного бизнеса.

Если заемщик планирует приобрести торговый зал стоимостью 2 млн руб., то при подаче документов в банковское учреждение ему необходимо иметь не менее полумиллиона собственных денег. Эта сумма выступит в качестве первоначального взноса. Период кредитования составит около 5 лет, а процентная ставка – 20 % годовых. В этом случае сумма ежемесячной выплаты будет 66 тыс. руб.

Для уверенности в собственных силах, прежде чем брать заем, обязательно нужно убедиться в надежности вашего предприятия. Стоит упомянуть, что собственное имущество заемщика не может быть использовано в качестве залога. Залогом могут быть:

  • земельные участки, здания, сооружения;
  • хозяйственные постройки;
  • транспортные средства;
  • запасы, расходные материалы;
  • производственные машины и оборудование.

Как взять кредит под залог бизнеса

Кредит под залог бизнеса

Процесс получения кредита под залог бизнеса длительный и многоэтапный. Первый этап – подача заявления в банковское учреждение. Почти все банки предоставляют возможность сделать это в онлайн-режиме. В заявлении необходимо указать наименование организации, род деятельности, параметры предприятия, направления использования заемных средств, наличие банковского счета, необходимую сумму и срок возврата средств.

Далее заявление рассматривается банком и принимается решение, о котором клиент оповещается по телефону. При получении утвердительного ответа заявитель обязан посетить офис организации и предоставить надлежащую документацию. В перечень необходимых документов входят:

  • учредительные документы и документы о регистрации в ФНС, Горсереестре, органах статистики и др.;
  • финансовые отчеты;
  • налоговые отчеты;
  • документация о хозяйственной деятельности предприятия (ИП, ООО, ОАО);
  • паспорт учредителя (учредителей, поручителей и пр.).

В пакет документов также в обязательном порядке включают документы о регистрации залогового имущества и акт о его оценке независимыми экспертами или банком. После изучения документации работник банка анализирует ваше предприятие. По результатам этого анализа принимается окончательное решение. В случае согласия банка определяется сумма займа, срок погашения и ставка процента. После заключается кредитное соглашение, и средства зачисляются на расчетный счет заемщика.

При приобретении бизнеса он сам может выступать в виде залога. Это очень удобно, когда у заемщика нет имущества, подходящего для использования в качестве залога. Такой тип кредитования популярен у начинающих бизнесменов. Для получения кредита под залог бизнеса обязательно нужно быть гражданином РФ. На дату полного возврата долга заемщик не должен быть старше 65–70 лет, обычно возрастные рамки устанавливаются от 28 до 60 лет.

В некоторых ситуациях банковская организация может потребовать включить в сделку государственный гарантийный фонд в качестве поручителя. Также существует условие относительно месторасположения бизнеса – в радиусе 150–200 км от офиса кредитора. Могут быть еще какие-либо специфические требования, поэтому лучше выяснять все нюансы непосредственно в выбранной кредитной организации.

Подводные камни оформления кредита под залог бизнеса

Подводные камни оформления кредита под залог бизнеса

Существуют некоторые подводные камни кредита под залог бизнеса:

  1. Процентные ставки. Часто при достаточно небольшом периоде возврата средств устанавливаются высокие процентные ставки. При таких условиях у вас появляется опасность разорить свою компанию.
  2. Мелкий шрифт в договоре. Зачастую банки добавляют таким способом разнообразные примечания, которые дают им дополнительные полномочия или, наоборот, освобождают от ответственности. Вы в таком случае оказываетесь в неблагоприятной ситуации. Поэтому всегда тщательно изучайте все, что написано мелким шрифтом.
  3. Ликвидность. Важно заранее оценить ликвидность вашего предприятия, иначе в ходе проверки банком может выясниться, что имущество не подходит в качестве залога для получения займа. Соответственно, вашу заявку банк не одобрит.
  4. Процесс оценки имущества. Оценке подлежит все ваше имущество – от помещений до инвентаря уборщицы. И в случае невозврата кредитных средств вы лишитесь всего.Эксперты рекомендуют брать кредит под залог бизнеса только в том случае, когда вы на 100 % убеждены, что сможете его вернуть. Необходимо реально оценивать свои возможности.

Источник

Кредит под развитие бизнеса. ТОП 5 банков с лучшими условиями

Успешное ведение и развитие бизнеса требует регулярных инвестиций. Вопрос о привлечении дополнительных средств со временем возникает и у начинающих бизнесменов и у тех, кто уже довольно успешно осуществляет свою деятельность на современном рынке.

В случае возникновения такой потребности сам по себе возникает вопрос о том, где и на каких условиях индивидуальный предприниматель может взять кредит под развитие бизнеса.

К наиболее эффективным способам решения вопроса о привлечении денежных средств относится банковское кредитование.

Данный способ позволяет оперативно решать возникающие проблемы. Индивидуальный предприниматель может получить средства на развитие бизнеса, на приобретение оборудования, увеличение оборотных средств и развитие производственных мощностей.

Сегодня даже имея нулевую декларацию, ИП имеет возможность получить кредит практически в любой кредитной организации.

Какие бывают кредиты для ИП?

Кредит под развитие бизнеса

Кредитные учреждения работают с представителями малого и среднего бизнеса по различным направлениям.

  1. Экспресс-кредитование. Данный вид кредита ИП для развития бизнеса наиболее подойдёт предпринимателям, ограниченным во времени. Для его получения необходимо собрать минимальный пакет документов. Рассмотрение заявки, принятие решения и выдача денежных средств происходит в течение одного часа. Необходимо учитывать, что данный вид кредита имеет высокую процентную ставку и значительно меньший срок кредитования, чем другие кредитные программы.
  2. Потребительский кредит. При оформлении данного кредита, индивидуальному предпринимателю требуется собрать достаточно большой пакет документов. В том случае, когда требуется значительная сумма, ИП должен предоставить имущество в качестве предмета залога. При этом можно использовать недвижимость или транспортное средство не старше трёх лет. Также получить такой кредит можно предоставив платёжеспособных поручителей.
  3. Целевые программы, включая государственные. Это одна из разновидностей финансирования деятельности представителей среднего и малого бизнеса, при которой поручителем выступает Фонд содействия. Средства в рамках такого кредита под развитие малого бизнеса можно получить строго на определённые цели. Все программы рассчитаны на ИП, имеющих регистрацию свыше трёх месяцев и занимающихся перспективным бизнесом.

Также некоторые финансовые учреждения выдают кредиты наличными, предоставляют возобновляемые и не возобновляемые кредитные линии, и овердрафты.

Кредитные программы для ИП от Сбербанка

Сегодня кредитная организация предлагает получить кредит индивидуальным предпринимателям, как под залог имущества, так и без него, воспользовавшись следующими тарифными планами:

Тарифный план

Процентная ставкаСумма, руб.Срок кредитования
«Доверие»17%3 млн.

3 года

«Бизнес Доверие»

14,5%3 млн.4 года
Экспресс под залог16,0%5 млн.

3 года

Кредитование по тарифному плану «Доверие» доступно индивидуальным предпринимателям, чья годовая выручка не превышает 60 млн. рублей.

Требования к заёмщику при получении кредита

Получить кредит в Сбербанке может ИП отвечающий следующим требованиям:

  1. заёмщику должен быть не менее 21года и не более 70 лет;
  2. у ИП должно быть российское гражданство;
  3. годовая выручка должна быть не более 400 млн. рублей;
  4. заёмщик должен иметь расчётный счёт в Сбербанке;
  5. выдача кредита возможна непроизводственным компаниям, имеющим стаж работы не менее одного года и производственным предприятиям, со стажем работы более двух лет.

Для получения кредита под развитие бизнеса ИП необходимо обратиться в офис кредитной компании, позвонить по телефону или подать заявку на сайте финансового учреждения в режиме онлайн.

После этого заёмщику будут представлены тарифные планы и список документов, которые необходимо представить для оформления договора займа.

При посещении кредитной компании, заёмщику необходимо будет заполнить анкету и передать на проверку документы. Основным критерием оценки, при принятии решения кредитным комитетом банка на выдачу денежных средств, служит надёжность заёмщика.

Чаще всего отказ в получении кредита может получить предприниматель, который не может предоставить банку обоснование ликвидности своего бизнеса, на развитие которого требуются денежные средства.

Чтобы избежать отказа, предпринимателя необходимо предоставлять только достоверные данные. Кроме этого, кредитная организация имеет право запросить дополнительные документы, подтверждающие платёжеспособность заёмщика.

Советуем статью:

Кредитование ИП в Альфа-Банке

Кредитование ИП в Альфа-Банке

Индивидуальные предприниматели могут воспользоваться следующими кредитными программами:

Тарифный план

ПроцентыСумма, руб.Срок предоставления

«Запасной кошелёк»

13,5%6 млн.

1 год

«Партнёр»12,5%6 млн.

3 года

Обязательным условием получения банковского кредита под развитие бизнеса является наличие расчётного счёта в Альфа-Банке.

Для получения денежных средств необходимо выполнить следующие действия:

  1. ознакомиться с действующими кредитными программами для ИП. Это можно сделать на сайте кредитной компании или в любом отделении Альфа-Банка;
  2. получить ответы на возникшие вопросы у специалиста банка;
  3. выбрать оптимальный тарифный план;
  4. составить и подать заявку вместе с необходимым пакетом
  5. документов.

После этого кредитный комитет банка производит рассмотрение поданной заявки на получение кредита, на основании анализа документов службой безопасности кредитной компании и других подразделений, которые принимают участие в выработке решения.

О принятом решении заёмщик будет уведомлен в установленные сроки.

В случае, положительного решения, заёмщику необходимо будет подписать кредитный договор и получить график погашения кредитного долга.

После этого заёмщику предоставляется кредит, который он использует по назначению, а денежные средства возвращаются банку посредством обязательных ежемесячных платежей.

Кредитные программы от Совкомбанка


Кредитные программы от Совкомбанка

Финансовая компания предоставляет возможность получить денежные средства всем категориям граждан, в том числе и индивидуальным предпринимателям, которые могут получить большой заём, предоставив в качестве залога по обеспечению кредита недвижимость ил транспортное средство.

Тарифный план «Для Ответственных Плюс» позволяет получить кредитные средства без предоставления какой-либо документации и с нулевой отчётностью. Получить кредит в Совкомбанке могут только лица, которым на момент подачи заявки исполнилось 35 лет.

Кроме этого существует ещё несколько тарифных планов, доступных различным категориям ИП.

  1. «Суперплюс». Данная кредитная программа предусматривает получение займа под 19% годовых. Максимальный размер кредита не превышает 1 млн. рублей.
  2. «Под залог автотранспорта». Кредит наличными от 150 тысяч рублей до 1миллиона, под 17-19% годовых.
  3. «Под залог недвижимости». В качестве предмета залога может быть использована как жилая, так и нежилая недвижимость. Сумма кредитования от 200 тысяч рублей, до 30 миллионов, под 18,9%.

Документы для кредита в Совкомбанке

Для получения денежных средств, заёмщику необходимо представить следующие документы для кредита под развитие бизнеса:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • какой-либо дополнительный документ, удостоверяющий личность заёмщика;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • ПТС;
  • действующий полис КАСКО или ОСАГО;
  • справку, подтверждающую официальный доход заёмщика;

На рассмотрение заявки кредитной организации может потребоваться от одного до трёх дней.

Для индивидуальных предпринимателей в кредитной организации предусмотрены следующие программы дополнительного финансирования:

  • «Доступный». Наиболее подходит для предпринимателей, недавно начавших свою деятельность. Данная программа предусматривает выдачу денежных средств в размере до 120 тысяч рублей без требований к обороту. Овердрафт предоставляется на один год. Транш выдаётся на 30 дней;
  • «Оптимальный». Доступен индивидуальным предпринимателям, имеющим стабильные обороты по счёту. Данная программа предусматривает получение денежных средств в размере до 3 млн. рублей, но не более 30% оборота. Овердрафт предоставляется на срок до одного год. Транш — на срок 30 дней. Для рассмотрения заявки необходимо от одного до трёх дней.

Обе эти программы не предусматривают начисление дополнительных комиссий за открытие овердрафта, проценты начисляются после фактического использования денежных средств.

Погашение задолженности происходит автоматически, после поступления денег на расчётный счёт.

Условия получения кредита в Тинькофф банке


Кредит под развитие бизнеса. ТОП 5 банков с лучшими условиями

Тарифный план

Ставка по процентамСумма, руб.Срок
Кредит для предпринимателей15%2 млн.

3 года

Для оформления договора требуется минимальный пакет документов. Денежные средства поступают на банковскую карту. При обналичивании взимается комиссии в размере 1-1,5%.

Обращаясь за получением кредита, предпринимателю необходимо знать, что:

  1. чаще всего кредитные организации указывают минимальные размеры процентных ставок. Кроме того, в любом кредите присутствуют скрытые комиссии и платежи;
  2. банки довольно часто увеличивают размер кредитного лимита без уведомления заёмщика. Это в свою очередь может подтолкнуть клиента к использованию значительных денежных средств, что приведёт к увеличению кредитного долга;
  3. заёмщик утрачивает все преимущества кредитования при нарушении условий кредитного договора.

Размер кредита и срок его действия могут быть увеличены в случае предоставления заёмщиком недвижимости в качестве предмета залога.

Чем выше стоимость залога, тем на более выгодные условия может рассчитывать предприниматель. К оформлению сделки с недвижимостью обязательно привлекается нотариус.

Источник

Кредит на развитие малого бизнеса — ТОП-16 банков, условия и ставки

В каком банке взять кредит на развитие бизнеса

Важный шаг к получению выгодного кредита для малого бизнеса — выбор банка с оптимальными условиями. Для сравнения изучить следует несколько предложений, тем более вариантов сегодня так много, что легко запутаться.

16 топовых банков и краткое описание их ставок вы найдете в нашей таблице:

Помимо процентной ставки для заемщика крайне важны условия получения кредита и требования банка: залог, поручительство, бизнес-план и так далее.

Разновидности кредитов

Каждая система кредитования имеет свои цели, задачи и особенности. Основные из них:

  1. Универсальное кредитование. Самый популярный у предпринимателей вид кредитования. Заемные средства бизнесмен может потратить на любые нужды: для расширения бизнеса, для расчетов с партнерами или для увеличения производственных оборотов.
  2. Лизинг. Постепенный, ежемесячными платежами, выкуп имущества в собственность организации. Обычно бизнесмены берут в аренду у банка недвижимость, транспорт или оборудование, и через определенное количество ежемесячных платежей арендуемое имущество переходит в собственность.
  3. Инвестиционный кредит. Средства выдаются банком на развитие и рост прибыли предприятия. Получить такой кредит в банке довольно сложно. Прежде всего предпринимателю предстоит через подробный бизнес-план доказать банку, что инвестиции приумножат доход в 20 и более раз.
  4. Коммерческая ипотека. Ее главное отличие от кредита физическому лицу в том, что средства выдаются на нежилую, коммерческую недвижимость, которая после покупки становится залогом. Если бизнесмен перестает оплачивать ипотеку — недвижимость выставляется на торги.
  5. Овердрафт. Дополнительные денежные средства на короткий срок. Предоставляет овердрафт банк, обслуживающий расчетный счет предприятия. А именно: если на счете не хватает средств для оплаты, банк кредитует на него недостающую сумму. Дальнейшие поступления на расчетный счет будут автоматически списываться на оплату овердрафта.
  6. Товарное кредитование. В этом случае заемщику предоставляются не денежные средства, а необходимое оборудование.
  7. Факторинг. Или переуступка долга. Например, предприниматель берет в рассрочку станок для увеличения объемов производства, а затем обращается в банк, чтобы финансовое учреждение погасило долг перед продавцом.
  8. Венчурное кредитование. На дальний срок, под большие проценты заинтересованные инвесторы предоставляют необходимые средства для развития малого бизнеса. Такие инвестиции доступны только инновационным проектам, которые обычно связаны с наукой, медициной, новыми технологиями.
  9. Оборотное кредитование, кредит на текущую деятельность. Деньги выдаются на приобретение не расходуемого имущества.
  10. Рефинансирование. Используется если необходимо погасить другие кредиты или оптимизировать их условия. Например, оборудование можно приобрести в рассрочку под 20%, или взять кредит под 10% на его покупку. Очевидно, какое решение более выгодное.

Чтобы определить, какой вид финансирования подходит в каждой конкретной ситуации, нужно учесть цели займа, сумму, возможность залога и других гарантий.

Важно знать перед обращением в банк за кредитом

Несколько советов предпринимателям, которые задумываются над оформлением бизнес-кредита:

  1. Займы для малого бизнеса всегда выдаются под большие проценты, поэтому обращаться к ним лучше только в крайних случаях. Крупные суммы требуют залога, а это значит, что предприниматель рискует не только будущим компании, но и собственным имуществом.
  2. Кредиты на организацию бизнеса получить сложнее, чем займы на его развитие. У действующего бизнеса банку проще проверить финансовое состояние и надежность, в то время как для кредитования предприятия «с нуля» финансовому учреждению предстоит полагаться лишь на бизнес-план, залог и поручителей.
  3. Поручитель никогда не будет лишним, даже если банк не запрашивает его обязательное наличие. У поручителя должна быть идеальная кредитная история. Найти поручителя не всегда просто, ведь его репутация тоже может быть испорчена недобросовестным заемщиком.
  4. Перед походом в банк стоит позаботиться о бизнес-плане. Выдавая займы под малый бизнес, банк тоже подвергает себя определенным рискам, поэтому прежде чем дать соглашение на кредит, он должен убедиться в рентабельности предприятия.
  5. Важен правильный выбор банка. Начинать изучение предложений стоит с банка, в котором открыт расчетный счет. К своим действующим клиентам финансовые учреждения относятся более лояльно и могут предложить выгодные условия.
  6. У предпринимателей, работающих в сфере экологии, науки и инноваций есть шанс получить государственную субсидию на развитие дела или кредит на льготных условиях — если такой шанс есть, его лучше не упускать.

Необходимые документы

У каждого банка свой . В основном это:

  • заявление-анкета на получение кредита с указанием суммы и нужд, на которые она будет потрачена;
  • паспорт гражданина;
  • документы о государственной регистрации ИП или ООО;
  • справка о постановке на учет в налоговой;
  • бухгалтерский баланс и отчетность по доходам и расходам компании;
  • лицензии и разрешения на ведение определенной деятельности;
  • выписка с расчетного счета предприятия;
  • документы на залоговое имущество.

Для ИП также могут понадобиться:

  • выписка из ЕГРИП;
  • ИНН;
  • военный билет;
  • справка о доходах (если есть параллельный заработок).

Также прочитайте:

Для ООО:

  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • актуальная версия устава;
  • протокол первого собрания учредителей;
  • приказы о назначении генерального директора и главного бухгалтера;
  • выписка из списка участников общества.

Источник

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
Семейный Юрист