Как можно восстановить кредитную историю

Содержание
  1. 12 способов быстро исправить кредитную историю
  2. Как быстро исправить кредитную историю
  3. Получите выписку по кредитной истории в БКИ
  4. Узнайте, допущена ли в кредитной истории ошибка
  5. Закройте все текущие просрочки
  6. Попробуйте улучшить историю через кредитную карту
  7. Возьмите короткий микрозайм
  8. Попросите небольшой кредит наличными
  9. Предлагайте как можно больше документов и залог при подаче заявки
  10. Рефинансируйте имеющиеся кредиты
  11. Найдите программы по улучшению кредитных историй
  12. Обращайтесь в небольшие региональные банки
  13. Берите товары в кредит в магазине, а не в банке
  14. Улучшайте репутацию в конкретном банке
  15. Чего делать не стоит
  16. Как можно восстановить кредитную историю
  17. Как узнать свою кредитную историю
  18. Способы восстановления кредитной истории
  19. Видео: как восстановить положительную кредитную историю в банке
  20. Вина заемщика
  21. План действий
  22. Ошибки
  23. План действий
  24. Мошенники
  25. План действий
  26. Итак, расскажем про 12 способов быстро исправить кредитную историю
  27. Получите выписку по кредитной истории в БКИ
  28. Узнайте, не допущена ли в кредитной истории ошибка
  29. Закройте все текущие просрочки
  30. Попробуйте улучшить историю через кредитную карту
  31. Возьмите короткий микрозайм
  32. Попросите небольшой кредит наличными
  33. Предлагайте максимум документов и залог при оформлении заявки
  34. Рефинансируйте имеющиеся кредиты
  35. Найдите программы по улучшению кредитных историй
  36. Обращайтесь в небольшие региональные банки
  37. Оформляйте кредит в магазине на конкретный товар
  38. Улучшайте репутацию в конкретном банке
  39. Что сделать с ужасной кредитной историей
  40. Чего делать категорически не стоит
  41. Как исправить кредитную историю законным путем
  42. Как исправить кредитную историю
  43. Что такое кредитная история
  44. Виды кредитной истории
  45. Как посмотреть кредитную историю
  46. Способы исправления кредитной истории

12 способов быстро исправить кредитную историю

Многие заемщики сейчас сталкиваются с тем, что даже незначительная оплошность во время выплат по кредиту может сильно испортить кредитную историю. В данной статье расскажем о том, как исправить ситуацию и восстановить “доброе имя” в сфере кредитования. Сразу отметим: восстановление кредитной истории и своей репутации перед банком — дело явно не одного дня. Это значит, что восстановить репутацию быстро у вас никак не получится, однако есть способы, которые помогут ускорить процесс.

Фото: publicdomainpictures.net

Как быстро исправить кредитную историю

Получите выписку по кредитной истории в БКИ

Чтобы узнать, насколько на самом деле серьезна ваша ситуация, необходимо запросить выписку по кредитной истории в бюро кредитных историй. Несмотря на то, что услуга бесплатна, пользоваться ей можно только раз в год. Это базовый и самый первый шаг на пути к решению проблемы, поскольку банки считают, что запрос кредитной истории означает готовность заемщика провести “работу над ошибками”.

Узнайте, допущена ли в кредитной истории ошибка

Часто бывает, что по тем или иным причинам в кредитной истории допущена ошибка. Очевидно, чем это грозит заемщику. Если вдруг вы стали жертвой такой ошибки, необходимо своевременно выяснить, где она была допущена. Если вдруг окажется, что факт просрочки или задолженности подтвердить невозможно, вы вправе потребовать убрать запись из кредитной истории.

Закройте все текущие просрочки

Да, с этим могут возникнуть сложности, но данный шаг является необходимым. Дело в том, что если у вас есть открытый кредит с просрочками, ни один банк не выдаст вам повторный кредит.

Попробуйте улучшить историю через кредитную карту

Если ваша репутация не сильно испорчена, то кредитная карта может сильно вам помочь. Существует определенная схема. Необходимо в течение месяца пользоваться средствами с кредитной карты. Затем, когда наступит время вносить обязательный платеж, выплатите все до последней копейки и вовремя.

Самое важное — дальше в течение месяца нельзя трогать средства на карте.

Таким образом постепенно можно очистить кредитную историю. Главное, чтобы не было просрочек, иначе придется начать все заново.

Возьмите короткий микрозайм

Данный способ является дорогим, но действенным. Вы можете взять кредит в микрофинансовой организации буквально на пару дней. Многие из них часто отправляют в БКИ сведения о платежах, поэтому таким образом вы сможете достаточно быстро очистить кредитную историю. Минус только один, но достаточно серьезный: процент по таким займам обычно варьируется от 1,5 до 3 процентов, что вынудит вас столкнуться с большой переплатой.

Попросите небольшой кредит наличными

Желательно, чтобы сумма такого кредита была от 50 до 100 тысяч рублей. Не стоит возвращать кредит первым же платежом, поскольку сейчас именно количество записей о своевременной выплате играет вам на руку. Если вам одобрили кредит на полгода, то исправно выплачивайте его полгода, не стоит спешить.

Предлагайте как можно больше документов и залог при подаче заявки

Чем больше гарантий вы даете банку, тем более добросовестным заемщиком окажетесь в его глазах. Чем больше документов, тем больше можно понять о человеке, а чем больше банк будет знать о вас, тем более ответственным человеком вы ему покажетесь. Следовательно, такой подход поможет получить новый кредит, даже если в кредитной истории есть “темные пятна”.

Рефинансируйте имеющиеся кредиты

Если у вас много кредитов, с которыми вы не можете расплатиться, и вы боитесь за свою кредитную историю, то рефинансирование — ваш выход. В том случае, если вы соберете несколько кредитов в один и будете исправно осуществлять выплаты по нему, то вашей кредитной истории ничто не грозит.

Найдите программы по улучшению кредитных историй

В некоторых банках существуют специальные программы по улучшению кредитных историй. О прохождении такой программы банк сообщает в БКИ. Важно, что такие программы не означают, что вы сможете отбелить свою репутацию за какую-то определенную сумму и на следующий же день. Если вам предлагают нечто подобное, то знайте, что это мошенники, и ни в коем случае не доверяйте им.

Обращайтесь в небольшие региональные банки

У региональных банков, как правило, намного меньше клиентов, чем у банков-гигантов. Тогда как крупный банк не обратит внимание на клиента, у которого хоть немного “подмочена” репутация, региональный банк вполне может пойти навстречу, поскольку нуждается в клиентах. Да, в таких банках может и не быть идеальных для вас условий, но зато это неплохой способ исправить свою историю.

Берите товары в кредит в магазине, а не в банке

В этом случае условия покупки зачастую более выгодны, чем если бы вы взяли кредит в банке. Финансовые учреждения отказывают магазинам гораздо реже, а это вам только на руку. Впрочем, “реже” не означает “никогда”. Этот способ не подойдет вам, если ваша репутация уж очень сильно пострадала.

Улучшайте репутацию в конкретном банке

Если вам необходимы конкретные услуги конкретного банка, то можно постепенно улучшать свою репутацию в нем. Для этого достаточно регулярно и ответственно пользоваться различными его услугами. Вы можете оформить в банке зарплатную карту, открыть депозит и так далее. Чаще всего вместе с оформлением карты предлагаются различные платные услуги по ее обслуживанию, этим тоже можно воспользоваться. Таким образом банк поймет, что деньги у вас есть и доверять вам можно, несмотря на то, что когда-то вы запятнали свою репутацию.

12 способов быстро исправить кредитную историю
Фото: flickr.com

Чего делать не стоит

Есть также четыре важные вещи, которые делать вам ни в коем случае нельзя. Во-первых, нельзя допускать новых просрочек. В этом случае вы рискуете оказаться в ситуации, когда вам никто уже не поверит. Во-вторых, нельзя брать больше кредитов, чем вы сможете выплатить. Подумайте сами, будете ли вы чувствовать себя хорошо, если каждый день нужно будет перебиваться с хлеба на воду, чтобы только расплатиться с кредитором? В-третьих, не стоит в панике бежать во все банки и МФО подряд. Это может привлечь к вам внимание службы безопасности, а ее вмешательство, особенно в негативном ключе, сильно усложнит вам дальнейшую жить.

И, наконец, ни в коем случае не ведитесь на обещания исправить кредитную историю мгновенно и навсегда. Это невозможно, и если вы оплатите подобную услугу, то считайте, что ваши деньги пропали зря.

В качестве послесловия заметим, что если ваша кредитная история испорчена до крайней степени, то сделать, скорее всего, с этим уже ничего нельзя. Каждая организация заинтересована в надежных клиентах, которым могла бы без опаски доверять, поэтому если у вас все очень плохо, вряд ли даже микрофинансовая организация одобрит вам кредит.

Источник

Как можно восстановить кредитную историю

Несвоевременная выплата кредитов влечет за собой различные штрафы и порчу вашей статистики как заемщика. С такими проблемами в следующий раз взять деньги у банка будет очень сложно. Чтобы воспользоваться услугой организации по выдаче денег повторно, нужно знать, как исправить плохой рейтинг. Определенные мероприятия помогут вам снова стать хорошей кандидатурой для выдачи займа. Приведение рейтинга в норму может стать сложным процессом, но оно необходимо для дальнейших перспектив.

Как узнать свою кредитную историю

Прежде чем начать мероприятия по изменению ситуации, нужно решить, как узнать, испорчена ли кредитная история. Для этого есть несколько способов:

  1. Подать заявку в Бюро Кредитных историй самостоятельно. Сделать это сможете по паспорту, предъявив его в ближайшее отделение компании. Список таких организаций возможно найти на сайте Центрального Банка России.
  2. Отправить заявку с помощью нотариуса. Через пару недель получите ответ на свое письмо из БКА.
  3. Обращение в финансовую компанию за займом может повлечь отказ в случае, если у вас неподходящий рейтинг. Свое решение специалист должен обосновать, выдав документ заемщику.
  4. Еще один способ, как посмотреть кредитную историю – использовать онлайн-услуги. Есть специальные компании, предлагающие их за определенную плату. Однако многих интересует, как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет. Компании, в которых имеются подобные сервисы, следующие:
  • Центральный каталог кредитных историй
  • Национальное БКИ;
  • «Эквифакс» .

Способы восстановления кредитной истории

Инструкция, как можно восстановить кредитную историю:

  1. Прежде всего займитесь выплатой задолженности перед кредитором. Погасить ее придется в полном объеме, включая проценты и штрафы за просрочку.
  2. Осуществив это, возьмите несколько займов на небольшую сумму. Сделать это можете, взяв деньги в отделениях микрофинансирования или покупая бытовую технику.
  3. Платежи по мелким долгам вносите строго вовремя или погасите досрочно заем.
  4. Как восстановить кредитную историю в банке? Обратитесь за небольшим займом в организацию, где планируете брать в долг. При этом учтите, что такую просьбу может удовлетворить только коммерческое учреждение. Государственные, например, Сбербанк, при неудовлетворительном рейтинге денег не выдают.
  5. Вам предстоит доказать, что можете осуществлять регулярные платежи. Для этого предоставляются квитанции об оплате коммунальных услуг за несколько лет. Прежде чем их приложить к документации, убедитесь, что не допускали просрочек по этим выплатам.
  6. При заключении договора предоставьте залог, сведения о том, что у вас стабилен доход. Подойдет регулярно оплачиваемая работа. Как вариант – найдите хорошего, платежеспособного поручителя.

Есть банки, которые предлагают свои услуги по коррекции рейтинга. Например, «Совкомбанк» имеет специальную программу «Кредитный доктор», которой вы можете воспользоваться при соблюдении определенных условий. Если порча рейтинга произошла не по вашей вине, вы имеете право доказать это с помощью судебного разбирательства. Важно проследить, чтобы вы не попали в поле деятельности мошенников. Не пользуйтесь предложениями по очистке кредитного рейтинга, за которые придется платить (например – за коррекцию личных данных).

Видео: как восстановить положительную кредитную историю в банке

Просмотрев отчет, обнаружили, что рейтинг испорчен? Приготовьтесь к тому, что восстановление займет немало времени. Банки не всегда охотно занимаются недобросовестными заемщиками. Исправление накопленной истории реально, но только при содействии коммерческой финансовой организации. Главное правило мероприятия – сделать вывод из прошлого опыта. Избегайте просрочек при получении небольших сумм денег или в специальных банковских программах. Посмотрите видео и вооружитесь сведениями на будущее.

Нашли в тексте ошибку? Выделите её, нажмите Ctrl + Enter и мы всё исправим!

Кредитную историю портит безграмотное поведение самого заемщика, ошибки и неточности при передаче данных между банком и БКИ, действия мошенников. В этой статье разберем ваши действия в каждом из этих случаев.

Вина заемщика

Кредитную историю можно испортить просрочками платежей, микрозаймами и частыми заявками на кредит.

Просрочки могут быть открытые (действующие), если вы прямо сейчас не платите по кредиту и закрытые (исторические). Это если вы пропускали платежи в прошлом, но после этого продолжили выплату. С исторической просрочкой кредит еще может быть одобрен. С действующей — никогда. Единственный способ исправить просрочки в кредитной истории — погасить их, перекрыть исправно выплаченными кредитами.


Два фрагмента кредитной истории НБКИ. Зеленые квадраты — платежи с разбивкой по месяцам. В верхнем примере заемщик отдал деньги через месяц. Для банка это непоказательный срок. В нижнем примере заемщик платил кредит 22 месяца — с таким сроком можно судить о платежной дисциплине. При прочих равных у второго заемщика больше шансов получить деньги в банке.

Что касается микрозаймов — они считаются «дорогими» по процентной ставке, и «маргинальными» по природе. Кто станет регулярно выплачивать кредиты на 5000 — 10000 рублей под 700% годовых? Только ненадежный заемщик, который не умеет планировать своих расходов. Банки к таким заемщикам относятся с опаской, не выдают больших кредитов, вовсе отказывают в одобрении.

Много заявок на кредит, которые вы подали одновременно, могут отрицательно сказаться на решении банка. они означают, что вам слишком сильно нужны деньги и вы не особенно разборчивы в выборе партнера. Если вы создали 10 заявок за месяц и по 9 получили отказ, вероятность отказа по 10 заявке — 99,99%. Исключения: заявки на автокредит или ипотеку, если вы подаете ее через автосалон или застройщика. Банки понимают, что вы готовитесь совершить крупную покупку, и не засчитывают заявки в другие банки, как негативный сигнал.

Заявка, которую банк одобрил и заявка, которую банк отклонил.

План действий

Активные просрочки нужно закрыть. Затем нужно совершить 12 — 18 своевременных выплат. Они «перекроют» негативное влияние просрочек. По микрозаймам нужно сделать паузу. И взять за правило не более 1 — 2 микрозаймов в год. Лучше — отказаться от них совсем. Заявку подавать следует только в три банка одновременно. Выбрали банки, оформили заявку. Посмотрели решение. Если везде отрицательно, выждали месяц, подали три другие заявки. Так вы избежите «автоматических» отказов.

Ошибки

Испортить кредитную историю могут ошибки и неточности, допущенные человеком или компьютером. Например:

Заемщик получил несколько отказов в банках. Чтобы разобраться в причинах, запросил кредитную историю. Оказалось, что в документе значится открытым микрозайм, который заемщик давно погасил. Кредитор просто не передал актуальные сведения в бюро.

С заемщиком по фамилии Кузнецов связались судебные приставы с требованием вернуть долг по просроченному кредиту. Заемщик ничего даже не слышал про этот долг. Оказалось, что в кредитную историю заемщика попали просроченные кредиты его полного тезки из другого города. Заемщику пришлось в экстренном порядке разобраться сначала с несуществующими кредитами, а потом с сотрудниками ФССП. Зато не пришлось возвращать чужие долги.

План действий

Запросите кредитную историю. Внимательно проверьте ее на ошибки. Если неточная или вовсе лишняя информация есть, напишите заявление в бюро, в котором хранится кредитная история с ошибками. Бюро свяжется с банком, который допустил ошибку. Если ошибка подтвердится, бюро исправит ваш документ.

Право на исправление ошибки регламентировано законом: статья 8 ФЗ «О кредитных историях»:

Образец заявления на исправление кредитной истории:

Мошенники

Кредитные мошенники действуют просто. Они ищут возможность использовать чужие паспортные данные, чтобы оформить кредит по поддельным документам, деньги присвоить, а обязательства «повесить» на другого человека.
Будьте внимательны и осторожны с паспортом, его копиями. Если недавно потеряли документ, обратитесь в полицию, заявите о пропаже. Справка из из МВД в будущем поможет вам доказать свою непричастность к мошенническим кредитам.
Постарайтесь также внимательно следить затем кто и где делает копии вашего паспорта. В исключительно редких случаях злоумышленникам удается оформить кредит даже по ним.

План действий

Если вы увидели в кредитной истории мошеннические кредиты и займы, свяжитесь с банками и МФО, в которых они это сделали. Докажите свою непричастность. Вместе с сотрудником кредитной организации напишите заявление в бюро кредитных историй. Некорректные данные исправят. Возможно, процесс займет 1 — 2 месяца или больше. Но репутация аккуратного плательщика, а также экономия на выплате чужого кредита точно того стоят.

Иногда даже одна ошибка с выплатами кредита может привести к проблемам в дальнейшем. Кредитная история способна серьезно подпортить отношение заёмщика с банками. Впрочем, ничто не вечно – и она тоже. Есть множество способов восстановить историю. Но для этого понадобится время и старание. Мы предлагаем вам 14 советов, как исправить ситуацию.

Совсем быстро исправить кредитную историю не получится. Потому что восстанавливать репутацию перед банком – дело явно не одного дня. А если кредитная история испорчена очень сильно – то и не одного года. Но можно ускорить процесс, чтобы не ждать положенные 10 лет для обновления отчета. Кроме того, придется выкинуть много денег только на проценты. Зато наградой станет нормальная кредитная история, с которой вам могут дать даже ипотеку.

Итак, расскажем про 12 способов быстро исправить кредитную историю

Получите выписку по кредитной истории в БКИ

Чтобы узнать, насколько все печально, необходимо потребовать выписку из бюро кредитных историй. Сделать это можно бесплатно, но только раз в год. В ней вы сможете посмотреть, кому и сколько раз вы просрочивали займы. Это позволит сориентироваться, как много придется работать над восстановлением репутации.

Запрос выписки через бюро кредитных историй – первый шаг к исправлению ситуации. Банки знают: если человек запросил кредитную историю – он готов работать на ее исправление. И это маленький плюсик к имеющейся ситуации. Но очень маленький – придется упорно работать и следить за финансами, чтобы исправить историю.

Узнайте, не допущена ли в кредитной истории ошибка

Обязательно перепроверьте все записи в кредитной истории. Вполне возможно, что некоторые туда были внесены по ошибке. Особенно тщательно надо пересмотреть все записи от инкассаторов, совсем маленьких кредитных агентств и ликвидированных/слившихся предприятий. А в идеале – запросить информацию по каждому с доказательствами, что это именно ваш долг, а не чей-то ещё.

Если вдруг окажется, что другая сторона не может подтвердить факт просрочки и задолженности именно с вашей стороны – можно смело требовать убрать эту запись из кредитной истории.

Также обязательно сравните историю с имеющимися на руках чеками и выписками по кредитам. Возможно, по техническим причинам со стороны банка или платежной системы возникла так называемая техническая просрочка. После заявления в финансовое учреждение ее можно убрать без проблем, поскольку от клиента она не зависела.

Закройте все текущие просрочки

Если у вас есть открытые кредиты с просрочками – ни один здравомыслящий банк вам никогда не выдаст кредит. Вы, по его мнению, уже сейчас являетесь неблагонадежным плательщиком. А активами рисковать никто не будет.

Поэтому как можно скорее рассчитайтесь с задолженностью. И платите в дальнейшем кредит исправно. Как только выплатите займ без просрочек – считайте, что ваша кредитная история уже начала исправляться.

Попробуйте улучшить историю через кредитную карту

Для слабо испорченных кредитных историй подходит исправление с помощью кредитной карты, имеющей льготный период. Если у вас ее нет, а репутация запятнана не сильно, попробуйте оформить ее. Если есть – отлично.

Чтобы использовать карту, необходимо месяц пользоваться кредитными средствами и не класть на нее собственные деньги. Под конец отчетного периода, когда нужно будет вносить обязательный платеж, возвращаем задолженность до последней копейки. После чего месяц (это важно) не трогаем карту вообще. Затем проделываем то же самое ещё раз. И так до тех пор, пока кредитная история не начнет постепенно очищаться.

К слову, этот способ очень удобно использовать параллельно с остальными. Но важно помнить – нельзя допустить ни единой просрочки по новым займам. В противном случае придется начинать всё сначала.

Возьмите короткий микрозайм

Некоторые микрофинансовые организации отправляют информацию в БКИ. Если взять у них микрозайм на несколько дней, а затем вернуть в срок без просрочки и недоплаты – то запись о положительном исходе появится в кредитной истории. Таких микрозаймов можно брать сколько угодно. Но стоит понимать, что проценты в МФО довольно высокие – за день пользования кредитом начисляется от 1,5 до 3% и более. Переплату, соответственно, подсчитайте сами. Это дорогой, но действенный способ.

Следует понимать, что отказ может прийти и от микрофинансовых организаций, если кредитная история испорчена. Но некоторые лояльно относятся к ошибкам заёмщиков, и все равно оформляют кредит. Перед тем, как брать микрозайм, обязательно уточните, связана ли МФО с бюро кредитных историй. Если да – то можно смело пользоваться: выплата долга положительно скажется на истории. Если нет – то выбирайте другую МФО.

Важный нюанс: много мелких займов в МФО не всегда помогут получить нормальный кредит в обычном банке. Потому что финансовые учреждения могут получить доступ к информации о сроках и сумме долга. И мелкие займы им не докажут, что вы – надежный плательщик. Придется позднее брать более крупные суммы в тех же МФО под более низкие проценты.

Попросите небольшой кредит наличными

В случае, когда история испорчена не сильно, попробуйте получить небольшой кредит наличными в любом банке. Желательно – не более 100 тысяч рублей, но не менее 50 тысяч, чтобы сумма была более-менее весомой. Но тут уж сколько одобрят.

Если вам одобрили кредит наличными сроком до полугода, не спешите возвращать его в первый же месяц. Сейчас именно количество непросроченных платежей играет вам на руку. Поэтому пожертвуйте процентами по займу и вносите деньги месяц в месяц – вместо одного успешного платежа получите сразу шесть. А это намного лучше скажется на кредитной истории.

Как только закрыли один кредит – пробуйте подаваться на следующий, уже более крупный – в той сумме, в которой он вам нужен. Если в банке его не оформили – повторите процедуру.

Предлагайте максимум документов и залог при оформлении заявки

Чтобы вам могли одобрить кредит даже при плохой репутации у банков, можно дать учреждению как можно больше гарантий. Это позволит ему увериться в том, что вы – надежный клиент и не будете пропускать платежи.

Наиболее весомым аргументом будет залог, который покрывает сумму займа. Но нужно понимать, что в случае просрочек вы лишитесь заложенного имущества. Также лояльность можно доказать, предлагая максимальное количество документов – паспорт, 2-НДФЛ, выписку с места работы, копию трудовой книжки и так далее.

Рефинансируйте имеющиеся кредиты

Если вы понабрали кредитов, но не можете с ними расплатиться и переживаете за кредитную историю – то хорошим решением будет рефинансирование. Это позволит собрать несколько проблемных кредитов в один, с более выгодными суммой и сроком. А потом платить без пропусков по нему, постепенно улучшая кредитную историю. Это лучше, чем иметь 3-5 займов в разных банках и периодически забывать о каком-либо из них.

Важно помнить, что с текущими просрочками по рефинансируемым кредитам далеко не каждый банк согласится вам помогать. Поэтому обязательно надо выплатить текущую задолженность и хотя бы пару месяцев платить без просрочек. И только после этого можно подавать заявку на рефинансирование.

Найдите программы по улучшению кредитных историй

Отдельные банки предлагают программы по улучшению кредитных историй. О результатах выполнения программы заёмщиком учреждение сообщает в БКИ, тем самым немного исправляя ситуацию. Например, такие программы есть в «Восточном» и «Совкомбанке».

После прохождения такого «тестового периода» банк может оформить заёмщику реальный кредит на какую-либо сумму. А может и не оформить, в зависимости от степени «испорченности» репутации. Одного цикла может оказаться мало.

Важно понимать, что такие услуги не равны предложениям «исправить кредитную историю» за какую-то конкретную сумму и практически мгновенно. О таких мошеннических предложениях мы говорили в первом совете. В этом случае банк реально передает информацию, а на исправление уходит определенное время.

Обращайтесь в небольшие региональные банки

Крупные банки имеют достаточно серьезных и платежеспособных клиентов. Поэтому они редко обращают внимание на заявки от людей, чья кредитная история «подмочена». Им нет смысла рисковать активами – всегда найдутся другие, которые возьмут кредит и вовремя его выплатят.

Такой роскоши нет у небольших учреждений, которые малоизвестны за пределами хотя бы своего региона (если даже не города). Такие банки борются за каждого клиента. Поэтому они могут более лояльно отнестись к испорченной истории клиента. Если, конечно, она не совсем ужасна.

Не всегда в таких банках будет выгодный процент или хорошие условия. Но если в других учреждениях отказывают – это лучше, чем брать кредиты в МФО. В любом случае получится выгоднее, а записи в кредитной истории станут иметь больший «вес» для других финансовых компаний.

Оформляйте кредит в магазине на конкретный товар

Если вам нужно что-либо приобрести в кредит, вы можете попробовать не оформлять заявку в выбранном банке, а обратиться непосредственно в магазин-продавец. Желательно, чтобы это была крупная и известная торговая точка – такие имеют наибольшее влияние на банковское учреждение.

При подаче заявки непосредственно в магазине процент может быть несколько более высоким. Но зато шанс на одобрение вырастет. Крупные магазины стремятся «давить» на банки, чтобы их клиентам меньше отказывали – это означает потерю прибыли.

Поэтому финансовые учреждения отказывают запросам из магазинов реже. Но все-таки отказывают, так что способ подойдет, если кредитная история лишь немного запятнана. Если же все-таки получилось взять кредит, то платите его точно в срок – и тогда он положительно скажется на информации в БКИ.

Улучшайте репутацию в конкретном банке

Если вас интересуют кредитные продукты конкретного банка, и в других получать займ вы не хотите или не можете, то придется постепенно улучшать репутацию именно в нем. Сделать это можно, прочно привязав себя к нему.

Для этого можно использовать множество инструментов. Например, заказать в нем зарплатную карту. Или открыть депозит на какую-нибудь весомую сумму. Наконец, просто держать дебетовую карточку и хранить на ней деньги, периодически расплачиваясь в магазинах.

Благодаря таким манипуляциям в выбранном банке будут знать – у вас есть деньги, чтобы расплатиться с кредитом. И в случае чего даже смогут сами снять средства для оплаты долга. Но, снова же, для согласия все равно нужна не совсем плохая кредитная история. Так что сначала придется немного «поиграть» с кредитными картами любого банка, займами МФО или обычными кредитами (если кто-то их даст).

Что сделать с ужасной кредитной историей

Если кредитная история настолько ужасна, что ни одна организация не выдает займы и даже микрозаймы, то сделать особенно ничего нельзя. Если кредитный рейтинг слишком низкий, то мало кто согласится довериться такому заёмщику.

Есть одна МФО с высоким процентом, которое может одобрить минимальный микрозайм даже с абсолютно испорченной кредитной историей – «Займер». Но она имеет довольно высокие проценты – 2,2% в сутки. Есть и другие МФО, способные таким образом улучшать историю заёмщика. Но их нужно ещё найти, наткнувшись на десятки отказов.

Но даже в «Займере» могут отказать. Что делать в таком случае? Ждать. Ждать, пока хотя бы часть ваших просрочек уйдёт в историю. Срок полного обновления иформации в БКИ – 10 лет. А также пробовать снова подавать запросы в различные кредитные организации и МФО.

Чего делать категорически не стоит

Прежде чем приниматься за исправление, необходимо запомнить то, чего делать не нужно. Есть четыре вещи, которые недопустимы при попытке улучшить кредитную историю любыми способами.

Во-первых, нельзя допускать новые просрочки по кредитам. Первая же ошибка убьет все потраченные до этого усилия. Во-вторых, нельзя брать больше кредитов, чем вы можете выплатить. Это плавно вытекает из первого пункта запретов. Если вам будет тяжко выплачивать займ, то когда-нибудь вы все-таки сорветесь.

В-третьих, не нужно истерически подавать заявки сразу во все банки и МФО округи. Это сигнал для службы безопасности, что вам ну прямо очень срочно нужны деньги. А вместе с испорченной кредитной историей может составить неприятное впечатление человека, который хочет одолжить денег срочно, а потом не вернуть. Будьте последовательны: отказали в одном банке – подождите денёк и подайте заявление в другой. Не торопитесь.

И, наконец, в-четвёртых. Никогда не платите за услугу «исправления кредитной истории». Запомните – эти данные невозможно исправить ни одним способом. Даже если иметь своего человека в БКИ, который пообещает «подчистить» информацию. Кредитная история исправляется только двумя вещами – временем и активным пользованием кредитными продуктами без просрочек. А если вы заплатите такому «исправляльщику», то вас просто обманут и ничего не сделают, и деньги вы не вернете.

Источник

Как исправить кредитную историю законным путем

Как исправить кредитную историю, вопрос, который часто возникает у граждан, которые уже сталкивались с отказов кредитных организации именно из-за испорченной истории кредитования. Что же такое кредитная история, почему она так часто «портится» и как же ее максимально исправить? Об этом и будет данная статья.

Как исправить кредитную историю

как исправить кредитную историю 8Как исправить кредитную историю волнует многих, но не все знают, что существуют эффективные способы ее исправления. Оформление кредита в банке стало довольно обыденным  действием для граждан. К кредитам прибегает очень большая часть населения. И если еще недавно для оформления кредита банку достаточно было лишь информации о заработной плате клиента, то сегодня кредиторы зачастую интересуются кредитной историей заемщика. Для начала лучше разберемся, что такое кредитная история.

Что такое кредитная история

– это информация, которая содержит в себе все данные об исполнении заемщиком обязательств по кредитам. Вся информация по кредитным историям хранится в Бюро кредитных историй (БКИ) и состоит из трех частей:

  • Титульная часть – содержит всю информацию о личных данных заемщика ( паспортные данные, адрес прописки, и др.);
  • Открытая часть – информация о сумме займа, сроках погашения, просрочки по выплатам, судебные разбирательства;
  • Закрытая часть – данные о сотрудничестве с кредитными организациями и всех, кто делал запрос на данную кредитную историю.

Виды кредитной истории

Кредитная история не может разделиться четко на плохую и хорошую. Как минимум можно выделить 5 видов:

  • Отличная – идеальная история для кредиторов, потому что заемщик с такой КИ исправно платит по кредиту, не имеет просрочек по выплатам и не участвовал в судебных разбирательствах связанных с отсутствием выплат. Увы, такая кредитная история встречается все реже. Но с ней можно получить одобрение по кредиту в 100% случаев.
  • Хорошая – она может мало чем отличаться от отличной КИ, но такой не является, так как могут быть просрочки по кредиту до 5 дней. В некоторых случаях банки даже не ставят в известность БКИ о просрочке в несколько дней, потому что может иметь место техническая сторона вопроса (при некоторых способах оплаты, перечисления может задержаться как раз на такой срок), но при такой кредитной истории тоже очень большая вероятность получить положительное решение по кредиту.
  • Подпорченная – такую кредитную историю имеют заемщики, которые часто задерживают оплату на срок до 30 дней. Их банки уже считают недобросовестными. При этом получить кредит они могут, но в меньшем размере, чем рассчитывали и под более высокий процент.
  • Плохая – Это значит, что заемщик часто задерживал оплату по кредиту до 60 дней и на данный момент имеет займ, который не оплачивается. Вследствие чего получить еще один кредит будет практически нереально.
  • Нулевая – такая кредитная история бывает у граждан, которые не заключали кредитных договоров. Правда это не означает, что такому потенциальному заемщику все будут рады предоставить кредит, ведь это не характеризует его как добросовестного плательщика. Вполне возможно, что банк выдаст ему небольшую сумму под более высокий процент, чтобы проверить его благонадежность и не рисковать.

Как посмотреть кредитную историю

Разобрав виды кредитной истории, у многих возникнет вопрос: а какая же кредитная история у меня? Бюро кредитных историй всегда готово предоставить такую информацию не только кредиторам, но и заемщикам.

Чтобы узнать свою кредитную историю необходимо отправить запрос о кредитном отчете в БКИ. Увы, при наличии нескольких десятков Бюро, существует трудность определить,  в каком Бюро хранится именно Ваша кредитная история. Поэтому для начала нужно отправить запрос в Центральный банк РФ, а именно в Центральный каталог кредитных историй. Это можно сделать через кредитную организацию или на сайте Банка России. На сайте необходимо заполнить Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй и вам на почту придут все данные. Как только вы определили, в каком БКИ хранится ваши история, вы можете отправить туда запрос на предоставление данных. Вся информация должна поступить в течение 10-дневного срока. Информация предоставляется 1-2 раза в год, и при последующих запросах необходимо будет вносить оплату. При получении  данных ОБЯЗАТЕЛЬНО проверяйте всю информацию на предмет искажения. При наличии ошибок известите об этом БКИ.

Способы исправления кредитной истории

Итак, у вас плохая кредитная история и несколько банков отказали в получении кредита. Увы, полностью исправить плохую КИ невозможно. Если оформить кредит просто необходимо, то существуют способы улучшить кредитную историю.Для начала не стоит отчаиваться и опускать руки, ведь некоторые банки готовы пойти навстречу клиенту и предоставить кредит даже при наличии плохой кредитной истории, но при определенных условиях:как исправить кредитную историю

  • Заемщик должен свою благонадежность и предоставить доказательства, что он готов оплачивать кредит своевременно. К таким доказательствам может отнестись выписки о регулярных и своевременных выплатах долгов (кредиты, коммунальные услуги и т.д.). При том будет больше пользы, если эти выплаты будут затрагивать весьма продолжительный период в несколько лет.
  • Не лишним будет представить доказательства, объясняющие,вследствие чего были ранние просрочки по кредиту (болезни, увольнение, жизненные трудности).
  • Так же можно открыть счета в банке, у которого вы запрашиваете кредит.

Если эти условия выполнены и подкреплены справкой о вашем высоком регулярном доходе, то в совокупности может вам помочь добиться положительного решения по кредиту.  Если же кредит одобрен, то от заемщика требуется самое главное: НИКОГДА не допускать возникновения задолженности и просрочки.  Если оплаты будут вноситься вовремя, то положительные стороны в вашей кредитной истории перечеркнут негативные.Еще одним вариантом улучшить кредит: это обратиться в МФО и взять микрозайм. При оформлении не требуется много документов и справок, выдается только по паспорту в кратчайшие сроки. При этом процентная ставка измеряется несколькими процентами в день. Но при этом все выплаты тоже фиксируются в кредитной истории. Своевременное погашение такого кредита добавит вам плюсов к вашей КИ.

как исправить кредитную историю 6При невозможности воспользоваться описанными вариантами, всегда есть возможность оформить кредит под залог и/или с поручительством. К такому варианты кредитования банки всегда прибегают с большей охотой. Весьма, часто можно встретить рекламу о предоставлении возможности очистить кредитную историю в кратчайшие сроки, но законность таких действий может подвергаться сомнению. ПОМНИТЕ! Очистить кредитную историю нельзя! Согласно ФЗ “О кредитных историях», она хранится  в течение 15 лет с момента последнего движения по кредитному счету. А при выявлении незаконных действий с вашей стороны, может нести весьма плачевные последствия, начиная с занесения в черный список БКИ, заканчивая административным наказанием. Ее можно исправить, но на это понадобится время и ваше желание.

Источник

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
Семейный Юрист