Ипотечный кредит в Сбербанке под маткапитал

Содержание
  1. Как взять ипотеку без первоначального взноса – 9 основных способов 2020 года
  2. Для чего банкам нужен первоначальный взнос
  3. Специальные предложения от банков
  4. Ипотека без первоначального взноса от «Промсвязьбанка»
  5. Условия
  6. Требования
  7. Ипотека без первоначального взноса от «Металлинвестбанк»
  8. Условия
  9. Требования
  10. Завышение стоимости жилья
  11. Какие сложности в этой схеме?
  12. Потребительский кредит вместо первоначального взноса
  13. Когда брать потребительский кредит: до или после?
  14. Алгоритм действий
  15. Ипотека от застройщика
  16. Ипотека под залог недвижимости
  17. Документы
  18. Предложения банков
  19. Программа “молодая семья”
  20. Условия для участия в программе
  21. Шаг 1: Документы
  22. Шаг 2: Получение помощи в рамках программы
  23. Предложения банков
  24. Материнский капитал
  25. Шаг 1: Документы на ипотеку
  26. Шаг 2: Документы ПФР
  27. Предложения банков
  28. Военная ипотека
  29. Шаг 1: получение Свидетельства участника программы
  30. Шаг 2: Обращение в банк и заключение договора купли-продажи
  31. Шаг 3: Кредитный договор
  32. Шаг 4: Переход квартиры в собственность
  33. Шаг 5: Передача документов в «Росвоенипотеку»
  34. Предложения банков
  35. Социальная ипотека: врачи, учителя, ученые
  36. Шаг 1: Документы для участия в программе
  37. Шаг 2: Открытие счета в банке
  38. Шаг 3: Получение ипотеки
  39. Предложения банков
  40. Можно ли оформить ипотеку по программе “Переезд”?
  41. Заключение
  42. Ипотечный кредит в Сбербанке под маткапитал
  43. Действующие условия
  44. Какие документы понадобятся для обращения в Сбербанк
  45. Государственные программы
  46. Молодая семья
  47. Ипотека плюс материнский капитал
  48. Полный пакет документов для оформления кредита
  49. Материнский капитал при наличии ипотеки
  50. Маткапитал в качестве первоначального взноса
  51. Ипотечный кредит под материнский капитал
  52. Кто имеет законное право на получение материнского капитала
  53. Куда следует обратиться за получением
  54. Как оформляется ипотека с привлечением средств материнского капитала
  55. Где хранится МК до его востребования
  56. Условия направления госбюджетных средств
  57. Требования, предъявляемые к объекту недвижимости
  58. Требования банков к заемщику
  59. Как получить
  60. Какие необходимы документы
  61. Как можно использовать материнский капитал на ипотеку
  62. Выплата первоначального взноса или основной суммы кредита
  63. Погашение ипотечного кредита маткапиталом
  64. Использование средств госпомощи, не ожидая три года
  65. Совместное использование материнского капитала с военной ипотекой
  66. Как выбрать ипотечную программу
  67. Материнский капитал при ипотеке – плюсы и минусы: Видео

Как взять ипотеку без первоначального взноса – 9 основных способов 2020 года

Существует девять способов оформить ипотеку без первоначального взноса. Разберем детально каждый из них. Но прежде пару слов о том, почему банки требуют первоначальный взнос. Это нужно разобрать, чтобы вы лучше понимали специфику .

Для чего банкам нужен первоначальный взнос

Когда мы хотим купить недвижимость и обращаемся за помощью в банк, то нужно понимать, что выдавая кредит банк рискует собственными . Ипотека выдается на большой срок (20-30 лет) и за это время с заемщиком может случиться что угодно, в результате чего он перестанет платить по счетам..

Чтобы обезопасить себя, банк выдает ипотечный кредит под залог приобретаемого жилья. С помощью залога банк страхует себя от риска невозврата. Если заемщик не сможет платить по счетам, то кредитор продает недвижимость и получает кредитные деньги обратно.

Но, так как ситуация на рынке недвижимости постоянно меняется, то банку нужно подстраховаться и на случай падения стоимости жилья. Для этих целей и требуется первоначальный взнос. Рассмотрим на примере:

Пример первый: Банк выдает ипотеку без первоначального взноса

Пример второй: Банк выдает ипотеку с первоначальным взносом

Мораль: банку не выгодно выдавать кредит на полную стоимость жилья. Ему выгодно дать такой кредит, где залоговая стоимость объекта будет выше, чем сумма ипотеки.

Тем не менее, варианты покупки жилья без первоначального взноса есть, давайте рассмотрим их подробнее.

Специальные предложения от банков

На рынке ипотечного кредитования встречаются специальные предложения по которым можно без всяких ухищрений получить ипотеку без первоначального взноса. Таких предложений крайне мало, но иногда они все таки бывают.

Почему их мало? Напомним, ипотека – это долгосрочный кредит и банк сильно рискует, выдавая заемщику деньги без дополнительной страховки для себя. А первоначальный взнос как раз и является одним из вариантов снижения рисков для банков.

Ипотека без первоначального взноса от «Промсвязьбанка»

Оформить ипотеку без первоначального взноса в можно только на новостройку и в определенных жилищных комплексах. Ставка от 10,9% .

Условия

Требования

Требования к заемщику, поручителю и созаемщику одинаковы:

  1. Российское гражданство и регистрация на территории РФ ( постоянная или временная) в регионе присутствия офисов банка;
  2. Возраст от 21 до 65 лет включительно на дату возврата ипотечного кредита для женщин и мужчин;
  3. На момент окончания кредитного договора возраст не должен превышать 65 лет;
  4. Общий трудовой стаж – от 1 года, стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев;
  5. Для ИП и собственников бизнеса – время существования бизнеса не менее 2 лет.

Ипотека без первоначального взноса от «Металлинвестбанк»

Банк предлагает оформить ипотеку на квартиру в строящемся или готовом многоквартирном доме без первоначального взноса и залога – в этом и заключается главный плюс. Но есть и минусы: обязательно должен быть созаемщик и поручитель. К тому же процентная ставка выше, чем у обычной ипотеки – 13%.

Условия

Условия получения ипотеки в Металлинвестбанке почти не отличаются от обычных: Сумма ипотеки от 250 000 до 8 000 000 р. Срок погашения от 1 года до 25 лет.

Процентная ставка составляет 13% годовых. Обязательным условием является страхование жилья от повреждения и утраты. К стандартному пакету документов прилагается справка для оформления поручительства ()

Требования

Требования к заемщику, поручителю и созаемщику одинаковы:

  1. Российское гражданство и регистрация на территории РФ ( постоянная или временная);
  2. Возраст от 18 до 55 лет для женщин, для мужчин – до 60 лет;
  3. На момент окончания кредитного договора возраст не должен превышать 65 лет;
  4. Общий трудовой стаж – от 1 года;
  5. Стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев.

Завышение стоимости жилья

Этот способ приобретения недвижимости без первоначального взноса один из самых популярных и рассчитан на широкий круг потенциальных покупателей жилья в ипотеку. Если в остальных способах, рассмотренных ниже, есть масса ограничений, то здесь их меньше.

Суть способа заключается в следующем:

  • Находим квартиру по цене, желательно ниже рынка. Это может быть квартира, которую нужно срочно продать, или без ремонта, или в спальном районе и т.п.
  • Делаем оценку квартиры для банка по завышенной цене.
  • Договариваемся с продавцом, чтобы он подписал расписку, что мы ему уже внесли первоначальный взнос.
  • Предоставляем документы в банк и получаем ипотеку.

Рассмотрим на примере:

Средняя двушка где-нибудь в регионе за 2 500 000 руб. С ремонтом и в зависимости от площади такие стоят 3 млн. руб., а с меньшей площадью и без ремонта в районе 2,2 – 2,3 млн. руб. Допустим мы нашли подходящий объект в нормальном состоянии за 2,3 млн. руб.

Первоначальный взнос составит 345 тыс. руб. (15% от стоимости жилья по условиям Сбербанка).

Готовим документы для банка и договариваемся с независимым оценщиком, что он сделает документ, в котором оценит приобретаемую квартиру на 2 645 000 (2 300 000 стоимость жилья + 345 000 руб. первоначальный взнос). Независимая оценка это документ на основании которого банк принимает решение о сумме выдаваемого кредита.

Далее делаем две расписки с продавцом. В первой пишем, что внесли первоначальный взнос на 345 000 руб. Во второй расписке, которая на языке риэлторов называется встречной, пишем что продавец вернул нам первоначальный взнос.

Первую расписку понесем в банк, как доказательство внесенного первоначального взноса. Вторая расписка больше нужна для продавца, это его страховка от неполученных в реальности денег. В случае чего, он сможет ее показать и сказать, что вернул нам деньги.

Какие сложности в этой схеме?

  • Первая сложность – найти такое жилье, которое можно будет оценить выше, чем его реальная стоимость. В банке тоже не дураки работают и подобные схемы вычисляют легко. Через них каждый день проходят десятки сделок. Если они увидят, что подобная квартира в среднем по рынку стоит 2,5 млн. руб., а вы принесли оценку на 3 млн. руб., то могут провести проверку или потребовать дополнительную независимую оценку у другого специалиста. Тем не менее, если не “грубить”, то такой вариант проходит достаточно часто.
  • Вторая сложность – найти специалиста (независимого оценщика), который согласится на эту авантюру. Подобная махинация может стоить для оценщика всей его карьеры, поэтому оценщик не пойдет на такую сделку с человеком, пришедшим с улицы. Обычно это делается через знакомых.

Проще всего такую сделку провести через проверенного риэлтора или агентство недвижимости. Да, придется заплатить комиссию, зато шансов у вас будет выше, потому что риэлторы знают не только многих оценщиков, но и сотрудников банка.

Они вместе каждый день”варятся в этой каше”, это их хлеб и, зачастую, их связывают не только профессиональные, но и дружеские отношения.

рисунок недвижимость без первоначального взноса

Потребительский кредит вместо первоначального взноса

Второй по популярности способ оформить ипотеку без первоначального взноса – это связка ипотеки и , где потребкредит выступает первоначальным взносом.

То есть, вы оформляете два кредита, что увеличит ваш ежемесячный платеж и итоговую переплату, но если ваш доход это позволяет, а копить деньги на первый взнос долго, то почему бы и нет?

Рассмотрим наглядно, как будут выглядеть обязательства, если у вас будет долг и по ипотеке и по кредиту:

В течении трех лет, вы будете платить 27 739 р., а затем 12 лет по 20 459 рублей. Переплата по процентам за оба кредита будет на 62 107 рублей больше и составит 1 944 681 рублей.

Если вы решили воспользоваться этим способом, тогда вам стоит знать последовательность действий при оформлении кредита и ипотеки.

Когда брать потребительский кредит: до или после?

При рассмотрении заявки на ипотеку, кредитор будет учитывать все долги которые есть у заемщика. В нашем случае, брать потребительский кредит до оформления ипотеки будет неразумно:

  • Во-первых: Зачем брать кредит на погашение первого взноса, если ипотека еще не одобрена? Ее ведь могут и не одобрить.
  • Во-вторых: При рассмотрении заявки на ипотеку, банк будет проверять все ваши долговые обязательства. И этот потребительский кредит может стать поводом для отказа.

Следовательно потребкредит нужно оформлять уже после одобрения заявки по ипотеке.

Алгоритм действий

  • Шаг первый: Сначала подаем документы на ипотеку в банк. В анкете указываем, что деньги на первоначальный взнос будут взяты из личных сбережений. Когда заявку одобрят, у нас есть еще месяц, чтобы оформить ипотечный договор. За это время нужно успеть оформить потребительский кредит;
  • Шаг второй: Вы оформляете потребительский кредит в другом банке на сумму равную первоначальному взносу и перечисляете деньги на банковский счет;
  • Шаг третий: Заключаете ипотечный договор.

Ипотека от застройщика

Ипотека без первоначального взноса от застройщика привлекательна своей доступностью и простотой в оформлении, подходит широкому кругу покупателей. Однако минусы такого варианта не менее весомые – высокие процентные ставки и большой риск попасться в руки мошенников или нарваться на долгострой.

рисунок ипотека от застройщика

Застройщики предлагают два вида ипотеки без первоначального взноса:

  • Оформление через банк банка. Плюсы такой ипотеки – сниженная ставка и быстрое принятие решение по кредиту.
  • Застройщик предоставляет свой кредит под залог купленной квартиры.

Во втором случае механизм получения ипотеки будет другим. Чтобы получить займ от застройщика, нужен минимум документов – чаще паспорт и справка о доходах.

Застройщик не требует залога – квартиры и так принадлежат ему. Покупатели с плохой кредитной историей получают кредит на общих основаниях. Строительные компании не требуют оформлять договор страхования.

Плюсы есть, но есть и минусы:

  • Процентная ставка по ипотеке застройщика выше на 3-7%.
  • Ипотека застройщика краткосрочная. Не более 24-36 месяцев в зависимости от компании. Требует соответствующего уровня доходов семьи.
  • Есть риск передать деньги мошенникам. Для сделки лучше нанять юриста со специализацией в жилищном кодексе и не поленитесь найти отзывы о застройщике.

Ипотека под залог недвижимости

Если в собственности одного из супругов есть квартира, то ипотека под залог недвижимости может рассматриваться как вариант получения ссуды без первоначального взноса.

Главное преимущество ипотеки под залог недвижимости – низкие процентные ставки. Недостаток – в качестве первого взноса выступает залоговая стоимость квартиры. Если в залоговой квартире есть доли несовершеннолетних детей, то банк ответит отказом.

Документы

Помимо стандартных документов для получения кредита,  потребуются справки по собственности:

  • Согласие о передаче имущества в залог. Форма предоставляется кредитной организацией;
  • Договор купли-продажи или приватизации;
  • Свидетельство о регистрации прав собственности на имущество;
  • Выписку из ЕГРН;
  • Выписку из домовой книги, чтобы было видно количество прописанных людей;
  • Если есть супруг – согласие на передачу имущества в залог от него;
  • Оценку независимого эксперта. Заказывают в агентстве недвижимости или юридических конторах.

Когда документы собраны и заявка одобрена – деньги перечисляют на счет продавца квартиры. А вы становитесь должником банка.

Предложения банков

Самые лояльные условия по такой ипотеке . Процентная ставка будет составлять от 9,25 – 9,50% в зависимости от стоимости залоговой квартиры.

Программа “молодая семья”

Размер помощи от государства по программе “Молодая семья” составляет 35% – 40% от стоимости покупного жилья. В каждом регионе сумма поддержки может быть разной.

  • Плюсы – вы можете получить от государства безвозмездно крупную сумму денег (до 600 тысяч рублей) на жилье.
  • Минусы – действует ограничение по возрасту (можете не дождаться своей очереди), ограничение по нормам площади на человека и т.д., подробнее ниже.

Условия для участия в программе

Для участия в программе, необходимо соответствовать следующим условиям:

  • Участвовать могут семьи с детьми, так и без них. При этом бездетная семья может рассчитывать только на 30 – 35% от стоимости покупного жилья. А семья с одним и более детей от 35 – 40%. Цифра будет зависеть от региона. Например в Москве дается 30% на бездетную пару и 35% на семьи с детьми.

В Санкт-Петербурге дают 30% на бездетную семью, а для семей с детьми начисляют 5% на каждого ребенка.

  • Оба супруга не должны превышать возрастной порог 34 года. Приведем 2 примера:

1 На момент подачи заявления для участия в программе Сергею было 34 года, а его супруге – 25 лет. Когда подошла очередь на получение помощи, Сергею уже исполнилось 35 лет. В этом случае, к сожалению, семья будет исключена из списка участников. Если бы Сергей заранее поинтересовался в местной администрации о планируемой дате выдачи , то ему бы не пришлось тратить время на сбор документов и ложные надежды.

2 Сергею и Марине 33 года. На момент выдачи помощи им исполнилось 34 года. Сергею и Марине повезло, они получат субсидию от государства.

  • Оба супруга, включая детей должны быть гражданами России;
  • Местные органы власти должны признать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий. В зависимости от региона существует норма площади на одного человека, например в Москве она составляет 12 кв.м., а в Челябинске – 10 кв.м. Эту информацию можно узнать в соц.защите.

Рассмотрим пример:

Мне нужны данные по Челябинску, я зашла на районный сайт Курчатовского управления социальной защиты и выбрала раздел “контакты”

На странице отобразились контактные данные специалистов. Красным выделены те отделы и номера телефонов, по которым мы можем узнать информацию по нормативам жилья.

Если на жильца приходится квадратных метров меньше нормы – заявитель имеет право участвовать в программе. Если члены семьи прописаны по разным адресам, метраж считают по местам прописки.

  • Супруги должны доказать, что имеют возможность оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке – для этого предоставляется за последние 6 месяцев.
  • Также должны быть личные средства на оплату остатка первоначального взноса, если субсидия не покроет его полностью. Например: Квартира стоит 10 000 000 рублей. Первоначальный взнос по ипотеке 10%, то есть 1 млн. руб. Государство может выделить 600 000 рублей. То есть у вас должно быть как минимум 400 000 рублей чтобы хватило на первоначальный взнос. Для этого вам понадобится предоставить в банк выписку со счета, где хранятся эти деньги.
  • Важным условием является площадь покупного жилья, она должна быть не меньше установленных нормативов площади на каждого члена семьи.

Шаг 1: Документы

Первый этап – это подача документов, чтобы встать на учет в рамках программы. Документы можно принести лично, либо отправить по почте на адрес местной администрации.

  1. Заявление () на участие в двух экземплярах.
  2. Копия документов подтверждающих личность всех членов семьи: паспорт РФ и свидетельство о рождении, если ребенок не достиг 18 лет;
  3. Копия свидетельства о регистрации брака или разводе;
  4. В местной администрации берется выписка из домовой книги;
  5. Документы на собственность или справка о ее отсутствии;
  6. Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев;

После подачи документов администрация регистрирует заявление, проверяет на достоверность в течение 30 рабочих дней. Затем по почте приходит ответ о включении в программу или отказе. Информацию о процессе рассмотрения заявки можно узнать также обратившись в администрацию с паспортом.

рисунок ипотека по программе молодая семья

Сначала только ставят на очередь. Скорость продвижения в очереди зависит от количества заявителей и денег в бюджете администрации. Другими словами, можно прождать 3 года, а можно 25 лет. А можно вообще не дождаться, так как к тому времени программу могут свернуть или изменить ее условия.

Состояние очереди можно проверять обратившись лично в администрацию либо отправив документы заказным письмом через почту или по Email:

  1. Копия паспорта;
  2. Заявлением на получение услуги ();
  3. Согласие на обработку персональных данных ().

Срок получения ответа при личном обращении 15 минут. Через другие способы – до 30 дней.

Когда очередь подойдет, администрация выдает свидетельство о праве получения социальной выплаты на покупку или строительство жилья. Оно действует 7 месяцев с момента выдачи.

Шаг 2: Получение помощи в рамках программы

Дальше идет следующий алгоритм действий:

  1. Со свидетельством обращаетесь в банк, где заключается ипотечный договор. В договоре будут указан номер счета для платежей;
  2. В администрацию относите ксерокопию договора;
  3. Через 6 рабочих дней администрация перечисляет субсидию на указанные реквизиты.

Предложения банков

Некоторые кредитные организации создают особые условия для людей, берущих ипотеку по программе «Молодая семья»:

Материнский капитал

В качестве первоначального взноса, при оформлении ипотеки, можно использовать материнский капитал.

Обратите внимание, по материнскому капиталу нельзя обналичить деньги. Процесс оплаты происходит только через Пенсионный фонд (ПФР) и отделение банка. Ссуду можно оплачивать с помощью сертификата даже если ребенку не исполнилось трех лет.

Шаг 1: Документы на ипотеку

Помимо основных документов по ипотеке, в банк предоставляются:

  1. Сертификат на материнский капитал;
  2. Выписка об остатке средств на материнском счете берется при личном обращении в Пенсионный фонд либо на :
  • В личном кабинете;
  • Через раздел “Электронные услуги без регистрации”:

Переходим в раздел “Заказ справок и документов”

электронные сервисы ПФР

Заполняем форму и нажимаем кнопку “продолжить”.

электронные сервисы ПФР

Внизу появится выбор справок. Выбираем “Справка о сумме материнского капитала” и нажимаем “продолжить”.

электронные сервисы ПФР

На странице появился календарь, где можно выбрать число визита. Нажимаем “заказать”.

электронные сервисы ПФР

Появилось оповещение, где написано число, время приема, адрес ПФР и номер телефона. Также обратите внимание, что внизу написана рекомендация распечатать талон, он может понадобиться при регистрации обращения.

электронные сервисы ПФР

Выписка из ПФР об остатке средств на счете маткапитала действительна 30 суток.

В каждом отдельном случае банк вправе запросить дополнительные документы, поэтому об этом следует поинтересоваться заранее. Если заявка одобрена, то переходим к следующему этапу.

Шаг 2: Документы ПФР

Для оплаты первоначального взноса с помощью материнского сертификата нужно предоставить в Пенсионный фонд следующие документы:

  1. Заявление о распоряжении средствами материнского капитала ()
  2. Паспорт, и оригинал сертификата;
  3. Копия ипотечного договора;
  4. Если ипотека оформлена под залог недвижимости, то необходима копия
    зарегистрированного в Росреестре кредитного договора;
  5. Заверенное нотариусом обязательство, оформить ипотечное жилье в
    общую собственность всех членов семьи;
  6. В администрации берется справка о том, что площадь жилья соответствует требуемым нормам;
  7. Справка из БТИ о соответствии жилья техническим нормам проживания (наличие газа, света, отопления).

После передачи документов в ПФР средства материнского капитала будут перечислены на счет банка в течении 6 дней.

Предложения банков

Военная ипотека

Для военнослужащих Российской федерации разработана специальная программа, в которой Министерство обороны берет на себя обязательства по погашению всей ипотеки, поэтому военнослужащему не придется ничего платить вообще.

рисунок военная ипотека

Получить такую помощь могут не все военнослужащие, к тому же сам процесс оформления включает в себя несколько этапов которые требуют достаточно много времени на выполнение.

Государственную поддержку получают:

В обязательном порядке – офицеры и прапорщики, которые впервые пошли служить по контракту после 1 января 2005 года.

На добровольной основе:

  1. Офицеры запаса, которые проходили службу с начала 2005 г.
  2. Прапорщики и мичманы, отслужившие более трех лет.
  3. Матросы, солдаты, сержанты, которые подписали второй контракт после 1 января 2005 г.
  4. Выпускники военных ВУЗов со сроком службы более трех лет.
  5. Служащие ФСБ, ФСО и МВД.
  6. Работники военизированных частей МЧС.

Основания для исключения из программы поддержки – увольнение со службы, окончательная выплата взносов либо смерть военнослужащего.

Шаг 1: получение Свидетельства участника программы

Деньги, полученные на жилищное кредитование, хранятся на именных накопительных счетах военнослужащих. Количество денег на счете видно в личном кабинете на

Чтобы получить доступ к кабинету и включить себя в реестр участников накопительно-ипотечной системы (НИС), необходимо написать об этом рапорт командиру части. Покупать жилье можно через 3 года после регистрации в НИС.

К рапорту прилагают копию паспорта и военного контракта. После этого формируют личную карточку участника программы поддержки военнослужащих.

Затем происходит открытие личного счета и получение доступа к кабинету участника системы. На этом этапе нужно написать еще один рапорт командиру: на получение свидетельства участника программы:

Обратите внимание, срок действия свидетельства – 6 месяцев.

Шаг 2: Обращение в банк и заключение договора купли-продажи

Затем служащий обращается в любой банк, который предоставляет военную ипотеку. На этом этапе военный предоставляет следующие документы:

  1. Свидетельство участника программы;
  2. Ксерокопия паспорта;
  3. Ксерокопия военного билета;
  4. Анкета заемщика. Бланк можно получить на сайте банка, либо в офисе.

Затем заключают предварительный договор покупки жилья ().

Шаг 3: Кредитный договор

Следующий этап – заключают кредитный договор. После чего, военнослужащий предоставляет в ФГКУ “Росвоенипотека” документы, заверенные банком:

  1. Копия кредитного договора;
  2. Договор об открытии счета в банке, карточку с образцом подписи.
  3. Рыночную оценку стоимости квартиры, которую выдает менеджер банка или независимый оценщик.
  4. Копии всех страниц паспорта.
  5. Заявление о целевом назначении средств НИС ().

«Росвоенипотека» принимает решение о предоставлении займа в течении 10 дней. После того, как “Росвоенипотека” подпишет договор, относим его снова в кредитное учреждение.

Шаг 4: Переход квартиры в собственность

Следующий шаг – переход квартиры в собственность военнослужащего. В банках персональные менеджеры дадут список необходимых документов и помогут с их оформлением. Среди них обязательно будут:

  1. Квитанция на оплату государственной пошлины;
  2. Акт приема-передачи квартиры;
  3. Договор купли-продажи;
  4. Страховой договор на случай непредвиденных обстоятельств.

Шаг 5: Передача документов в «Росвоенипотеку»

На окончательном этапе заемщик передает в «Росвоенипотеку» документы:

  1. Копия договора купли-продажи;
  2. Копия договора страхования;
  3. Квитанция об оплате страховой премии;
  4. Выписка из ЕГРП. получают в Росреестре на основании паспорта, квитанции об оплате гос.пошлины и заявления.

Затем «Росвоенипотека» переводит деньги на счет в банке.

Предложения банков

Все банки дают примерно одинаковые условия по военной ипотеке. Сэкономить можно десятые процента годовых:

«Банк Зенит» для военнослужащих. В организации предлагают отдельные ставки кредита на покупку жилья на первичном и вторичном рынке, систему бонусов. Различаются они по размерам максимальных сумм ипотеки.

Социальная ипотека: врачи, учителя, ученые

Этот вариант ипотеки без первоначального взноса подойдет не всем, как и военная ипотека. В общем случае – это врачи, учителя и ученые в возрасте до 35 лет, со стажем не менее трех лет.

Категории людей, которые могут получить социальную ипотеку, разнятся в зависимости от региона. Одно из важных условий, на одного человека не должно приходится более 18 кв.м. жилой площади.

Если сравнить с обычными ипотечными программами, где процентная ставка колеблется в районе 10-12%, то у социальной ипотеки проценты по кредиту составляют 9-10%.

Шаг 1: Документы для участия в программе

Чтобы получить льготу, нужно встать на учет в региональной администрации. Для этого потребуется пакет документов:

  1. Заявление об участии в программе ();
  2. В администрации города (не района и не поселения, а именно города) взять архивные справки с мест регистрации – как доказательство, что на протяжении всей жизни вы проживали в этом городе.
  3. Копия диплома и трудовой книжки;
  4. Характеристика с места работы;
  5. Справка из БТИ об отсутствии недвижимости в собственности – срок действия 2 месяца;
  6. Свидетельство о регистрации брака или разводе;
  7. Свидетельство о рождении детей если они не достигли возраста 14
    лет;
  8. Справка с места работы с реквизитами предприятия и названием
    должности;
  9. Копии паспортов всех членов семьи и детей которые достигли 14
    летнего возраста;
  10. Согласие на обработку персональных данных ().

После получения – выдают решение о включении в очередь. Здесь нужно быть готовым к тому, что очередь может двигаться очень медленно и в целом процесс может занять несколько лет.

Когда очередь подходит – администрация выдаст свидетельство об участии в льготной ипотеке и приглашение на консультацию в агентство АИЖК. Там специалисты предоставят список рекомендуемых банков-партнеров, которые работают по данной программе. Вы можете .

Шаг 2: Открытие счета в банке

Дальше вы идете в рекомендуемый АИЖК банк – заключаете ипотечный договор и открываете счет, на который поступает 30% от стоимости дома.

Весь документооборот ведется через государственное агентство недвижимости (АИЖК). Договор купли-продажи также заключается с участием Управлениями Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Шаг 3: Получение ипотеки

На основании заявки по форме банка, копии паспорта, документов от агентства недвижимости и свидетельства об участии в льготной ипотеке кредитное учреждение предоставляет ипотеку.

Предложения банков

Можно ли оформить ипотеку по программе “Переезд”?

Еще одним вариантом оформления ипотеки без первого взноса ранее являлась программа “Переезд”. На некоторых сайтах в интернете встречается информация об этой программе, но хотим предупредить читателей, что эта программа не работает с 2015 года. Возможно когда-нибудь она снова заработает, поэтому есть смысл написать и о ней.

Ипотека “Переезд” подходит тем, у кого уже есть в собственности жилье. Суть проста: АИЖК через банков-партнеров выдает ипотеку под залог покупной квартиры. Плюс к ипотеке дается кредит на первоначальный взнос под залог имеющейся квартиры. Процентная ставка единая для ипотеки и кредита – 12%. Срок погашения 2 года на ипотеку и 1 год на кредит.

  • Плюсы: Нет ежемесячных платежей. Кредит на первоначалку гасится в первый год единоразовым платежом, после чего снимается залоговое обременение с квартиры. В течении следующего года необходимо ее продать, чтобы погасить саму ипотеку так же единоразовым платежом.
  • Минус: Все таки нужно иметь стабильный высокий доход, чтобы накопить нужную сумму на кредит. За один год необходимо погасить 10% от суммы ипотеки. Если это 200 тысяч – то накопить не составит труда. А вот если 600 000 – то это уже сложнее.

Заключение

Итак, мы с вами рассмотрели 9 способов оформления ипотеки без первоначального взноса. Будьте внимательны изучая рекламные объявления агентств недвижимости и компаний-застройщиков. В своих объявлениях они могут предложить вам какой-то еще один новый способ оформления ипотеки без первого взноса или “железные” гарантии одобрения ипотеки в банке, что чаще всего является маркетинговой уловкой.

Еще раз внимательно изучите все перечисленные выше способы и когда будете общаться с риэлтором, то сможете сразу распознать какой вариант он вам предлагает, а какой искусно выдает за что-то новенькое.

Выбирайте агентство недвижимости или строительную компанию по рекомендациям друзей и знакомых, которые имеют положительный практический опыт в этом вопросе.

Источник

Ипотечный кредит в Сбербанке под маткапитал

Как только появился , Сбербанк сразу же предложил с своем банке . Услуга актуальна и на текущий момент. Сегодня банк предлагает использование сертификата не только под готовую жилую недвижимость, но и под строящуюся.

Действующие условия

Сертификат в банке в 2020 году можно применить следующим образом:

  • В качестве первоначального взноса.
  • Погашения части задолженности, либо всего остатка целиком.

При оформлении кредита под материнский капитал пошаговая инструкция будет выглядеть следующим образом:

  1. Сбербанк определит, насколько вы платежеспособны.
  2. К той сумме, которая выдается банком, прибавляется сумма маткапитала, и таким образом получается сумма кредита.
  3. Когда банк одобрит вам ипотеку, вы пишете заявление в ПФР, но сделать это нужно не позже чем через 6 месяцев после одобрения ипотеки.

Какие документы понадобятся для обращения в Сбербанк

Помимо удостоверения личности понадобятся следующие документы:

  • .
  • .

Государственные программы

Есть несколько Госпрограмм, в которых можно воспользоваться маткапиталом в 2020 году – это программа и «Ипотека плюс материнский капитал».

Молодая семья

Пара, в которой хотя бы одному члену семьи от 21 до 35 лет, имеет право воспользоваться программой. При этом размер субсидии составляет 30% +5% за рожденного ребенка. Как вариант, субсидия по данной программе может стать первоначальным взносом при оформлении ипотеки.

Средства сертификата перечисляются семье и в определенный момент проходят как очередной платеж по ипотеке. Причем они могут быть перечислены как на вторичную жилую недвижимость, так и на строительство нового жилья.

Имеются ограничения по внесению первоначального взноса по программе. Если есть хотя бы один ребенок, то ПВ составит 15%. А если их нет, то ПВ – не менее 20%. Жилая недвижимость, покупаемая через банковский займ, .

Ипотека плюс материнский капитал

В отличие от первой программы, по этой системе проходят только те семьи, где появился второй и более ребенок. Здесь неважно, стоит ли семья на очереди по предыдущей программе, или же нет.

Если ипотека уже была взята в Сбербанке до получения сертификата, то, для того чтобы использовать средства из МК, нужно действовать следующим образом:

  1. СбербанкДля начала нужно взять в Сбербанке справку о задолженности по займу.
  2. Далее информацию нужно предоставить в ПФР.
  3. В фонде заполняется заявление о том, чтобы средства из МК перечислили на ипотечный счет в течение 40 дней.

При этом условия по Госпрограмме будут следующими:

  • Процентная ставка и другие условия могут отличаться в зависимости от того, какую программу и какое жилье вы выберете. То же самое касается и первоначального взноса. Например, если речь идет о строящихся квартирах, то первоначальный взнос составит 15% от стоимости жилья. Для вторичного жилья взнос будет несколько выше – 20%.
  • Сбербанк не воспрещает использовать МК в качестве первоначального взноса, но только в том случае, если сертификат равняется ему или даже превышает 15-20%. В итоге, благодаря сертификату, вы можете вообще не вносить никаких средств.

Условия по «вторичке» и строящемуся жилью несколько отличаются, а потому приведем конкретные условия:

  • На вторичное жилье при использовании сертификата процентная ставка составляет от 9,5% и более в год.
  • Минимальная сумма, которую можно взять в кредит – 300 тысяч рублей. Максимальная сумма объекта в регионах может составлять 8 миллионов, а в столице, Московской области и Питере – до 15 миллионов.
  • Минимальная сумма первоначального взноса составляет 15%.
  • Максимальный срок, на который выдается ипотека – это 30 лет. Однако важно, чтобы на момент погашения кредита плательщику было не более 75 лет.
  • При оформлении ипотеки по данной Госпрограмме важно, чтобы на недвижимость была оформлена страховка от несчастных случаев. При отсутствии таковой ставка будет увеличена на 1%.

Для новостройки действуют следующие условия:

  • Единая процентная ставка составляет 10%. Если заключать сделку через партнеров банка, либо онлайн регистрацию, то ставка составит 10,4%. Кроме того, процент может быть снижен при покупке жилья у застройщиков банка.
  • Первоначальный взнос так же снижен до 15%.
  • Минимальная сумма кредита, которую может взять заемщик – 300 тысяч рублей.
  • Выплата средств может осуществляться в качестве рассрочки. Так, первая часть выплачивается сразу же, как только регистрируется недвижимость, а вторая – уже перед тем, как дом будет введен в эксплуатацию.
  • Во время строительства возможно поручительство третьих лиц.

А требованию будут следующими:

  1. Когда клиент покупает жилье, ему должен быть как минимум 21 год, а при полном погашении – не более 75 лет. Если же кредитования осуществляется таким образом, что с трудового места не предоставляются справки о доходах, то максимальный возраст – уже 65 лет.
  2. В большинстве случаев требуется справка о доходах и трудовом стаже. И если доход рассчитывается индивидуально в зависимости от ипотечного кредита, то срок службы стандартный – не менее полугода. И не менее года за последние 5 лет.
  3. Если доход, имеющийся у заемщика, недостаточный, то можно привлечь 3 созаемщиков, и тогда сумма кредита будет увеличена. При этом созаемщиком должен обязательно стать супруг или супруга, а вот на детей данное правило в Сбербанке не распространяется.

Полный пакет документов для оформления кредита

Кредитный отдел в СбербанкеДля того, чтобы оформить ипотеку с помощью МК, вам понадобится как стандартный, так и дополнительный пакет документов, который предоставляется только при оформлении займа с помощью маткапитала.

Если говорить о стандартном пакете документов, то он состоит из следующих бумаг:

  • Заявление заемщика и созаемщика (или созаемщиков, если их несколько) по форме Банка.
  • Паспортные данные.
  • Справка о доходах и трудовая книжка. Если клиент работает на предприятии, то справка берется по месту работы. Если же на ИП, то предоставляется трудовой договор и справка по форме Сбербанка.
  • Все документы, которые касаются покупаемого жилья.
  • Справка, свидетельствующая о наличии первоначального взноса.

К документам, предоставляемым только по данной программе, относятся:

  • Сертификат на МК.
  • Справка об остаточных средствах материнского капитала, которая предоставляется не позднее 4-х месяцев после того, как была одобрена ипотека.

Последние документы можно получить в ПФР по месту жительства.

Материнский капитал при наличии ипотеки

Если у обладателя маткапитала уже есть ипотечный кредит, то нужно обратиться в ПФР и написать , предоставив следующие документы:

  • , причем как в качестве копии, так и оригинал.
  • СНИЛС.
  • Удостоверение личности на всех, кто есть в семье.
  • Кредитный договор от Сбербанка в виде копии.
  • Справка из Сбербанка на наличие остатка задолженности.
  • Копия договора об ипотечном кредитовании.
  • Госрегистрация на жилое имущество.
  • Обязательство на выделение доли, заверенное в нотариальной конторе.
  • Выписка, взятая из домовой книги.
  • Счет, куда должны поступить средства по Госпрограмме.

Когда бумаги собраны, можно обращаться в фонд для перечисления средств из маткапитала.

Маткапитал в качестве первоначального взноса

Иногда сертификатом не погашают имеющийся долг, а . При использовании материнского капитала именно таким способом, следуйте следующей инструкции:

  1. Сначала подайте заявку в Сбербанке и соберите все бумаги, перечисленные выше.
  2. Далее передайте документы специалисту в том же банке, в котором вы оформляли заявку.
  3. Дождитесь, пока банк не удовлетворит вашу заявку по выбранной вами программе.
  4. Соберите документы, которые необходимы банку, по выбранной вами недвижимости.
  5. Заключите договор со Сбербанком и застрахуйте объект недвижимости.

Остается лишь обратиться в фонд с заявлением для предоставления средств из МК в качестве ПВ. Заявка будет рассмотрена в течение 30 дней, а уже через два месяца средства будут переведены на счет банка.

Источник

Ипотечный кредит под материнский капитал

Даже рождение первенца вынуждает родителей задуматься о решении жилищной проблемы. Актуальность этого вопроса возрастает в разы при рождении второго, третьего и последующих детей. Существенно увеличившиеся расходы значительно снижают шансы на приобретение нового жилья за счёт личных сбережений. Ситуацию можно исправить при помощи государственных субсидий. На этом фоне совсем не удивительно, что ипотека под материнский капитал является наиболее востребованным направлением использования госбюджетных средств с целью улучшения условий проживания.

Кто имеет законное право на получение материнского капитала

Получить в нашей стране такую субсидию наделены правом исключительно граждане России следующих категорий:

  • женщина, родившая или усыновившая второго и последующих детей;
  • мужчина – единственный усыновитель второго и последующих детей. Но здесь есть одно ограничение: решение судебной инстанции об усыновлении должно было обрести силу закона после 2007 года;
  • ребёнок, не достигший совершеннолетия, или обучающийся на стационаре до достижения 23-летнего возраста. Этот вариант распространяется на случай, если права женщины, являющейся единственным родителем, или отца-усыновителя на дополнительные меры господдержки прекращены.

Оформление опекунства право на материнский капитал не даёт.

В 2020 году объём такой государственной помощи составляет 453026 рублей.

На основании этой цифры рассчитывается доступная к получению максимальная и минимальная сумма ипотеки, исходя из объёма первоначального взноса конкретной программы долгосрочного жилищного кредитования.

Куда следует обратиться за получением

Здесь всё очень просто. Соискатель должен обратиться в отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства и отнести туда заявление, подкреплённое соответствующими документами. Сотрудник этого учреждения, приняв бумаги, тщательно изучит их и примет решение о возможности стать заявителю участником программы господдержки.

Как оформляется ипотека с привлечением средств материнского капитала

Многих наших соотечественников порой ставит в тупик вопрос, с чего начать оформление жилкредита с привлечением материнского капитала. Это связано прежде всего с необходимостью целевого использования госсубсидии, что подразумевает обращение в соответствующие исполнительные органы, наделённые правом на реализацию особых обязанностей. В этом контексте нелишним будет рассмотреть, что представляет собой маткапитал.

Где хранится МК до его востребования

Эти средства представляют собой, скорее, виртуальные, а не наличные деньги. Перемещаются они только путём безналичных перечислений. В 2020 году была даже отменена единовременная выплата, введённая на период кризиса.

До момента обращения семьи хранятся эти средства на счетах ПФ РФ. Поэтому, чтобы оформить ипотечный кредит с материнским капиталом, получить разрешение нужно именно в этой инстанции. Если использование выделенных из государственного бюджета денег не противоречит действующему законодательству и к предоставленным документам замечания не возникнут, ПФ перечислит сумму маткапитала на счёт получателя.

Условия направления госбюджетных средств

Ипотечное кредитование под социальную выплату в 2020 году может быть реализовано исключительно в рамках целевого использования средств. Под условия материнского капитала в ипотеку подпадают:

  • займы на приобретение жилых помещений;
  • ссуды их строительство, ремонт и реконструкцию;
  • кредиты не строящееся жильё.

Подача документов для направления госпомощи на ипотечный кредит с использованием материнского капитала может производиться не только матерью-владелицей сертификата. Это право имеет также отец-супруг.

В 2020 году государство исключило микрофинансовые организации из списка фирм, допущенных до проведения сделок с включением средств из госбюджета.

Требования, предъявляемые к объекту недвижимости

Взять в ипотеку можно не любую недвижимость. Финансовые организации предъявляют к кредитуемому жилью высокие требования с точки зрения уровня его ликвидности как объекта залога. То есть при выборе квартиры нужно учитывать следующие факторы:

  • соответствует ли жильё действующим санитарно-техническим нормам, обеспечивающим здоровье и безопасность жильцов;
  • подключение помещения к газовому, электрическому или паровому отоплению должно быть выполнено по действующим правилам безопасности;
  • соответствует ли здание поэтажному плану БТИ, и все ли перепланировки указаны в схеме и узаконены;
  • квартира должна быть подключена к системам горячего и холодного водоснабжения.

Кроме того, банки жёстко контролируют период нахождения квартиры в собственности у предыдущего владельца – не менее 3 лет. Обусловлено это следующим: если стоимость жилья превышает 1 млн рублей, его хозяин обязан будет выплатить налог в размере 13%. Чтобы избежать таких немалых расходов, участники сделки, как показывает практика, зачастую идут на подделку документов в отношении реальной стоимости жилья, что приводит к уменьшению суммы ипотеки.

Ну и, конечно же, следует помнить о главном требовании: дом, в котором находится кредитуемая квартира, не должен быть ветхим и числиться в списках строений, подлежащих сносу.

Требования банков к заемщику

Банки выдают ипотечные займы под материнский капитал гражданам, соответствующим следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • возраст – 21 год-65 лет (на дату полного погашения кредита);
  • семья должна нуждаться в улучшении условий проживания;
  • прописка в регионе присутствия ипотечного офиса банка-кредитора;
  • уровень ежемесячных доходов должен обеспечивать корректное (без просрочек) обслуживание ипотечной ссуды под маткапитал.

Некоторые банки принимают во внимание и неофициальные доходы заявителя, но лишь в качестве дополнительных. Кроме того, заёмщик должен иметь в своём распоряжении денежные средства в размере, достаточном для проведения первоначального взноса, и подтвердить этот факт соответствующими документами.

Выше перечислены требования, выдвигаемые большинством банков. Однако стремление обезопасить свои финансы обусловливает необходимость выработки собственной политики кредитования. Поэтому требования к заёмщику, желающему перевести материнский капитал на ипотеку, в различных финансовых организациях могут отличаться. Так что при выборе банка уточните этот вопрос.

Как получить

Несмотря на простоту, эта процедура значительно растянута во времени. И к этому надо быть готовым заранее. Чтобы получить ипотечный заём, необходимо выполнить следующие шаги:

  1. Как было сказано выше, обратитесь в ПФ по месту жительства и получите сертификат на госсубсидию.
  2. Выберите банк, предоставляющий ипотеку на приемлемых для вас условиях.
  3. Подберите подходящий объект недвижимости. Затем обратитесь в выбранную финансовую организацию с пакетом необходимых документов и оформите кредит. После того как договор будет подписан, вы получите из банка справку, подтверждающую заключение сделки, и экземпляр ипотечного соглашения с графиком погашения долга.
  4. Подайте все эти бумаги, приложив к ним сертификат на социальную выплату, в отделение ПФ по месту проживания. Там же оформите заявление на получение средств госпомощи.

Важно иметь представление о том, в течение какого времени перечисляют материнский капитал на ипотеку. Фонд рассматривает заявку один месяц. Если замечания не возникнут, на протяжении уже следующего месяца средства маткапитала перечисляются на расчётный счёт заявителя в банке-контрагенте. Сотрудники кредитной организации не обязаны отслеживать перевод и уведомлять вас о поступлении денег. Поэтому, получив из ПФ уведомление о том, что деньги перечислены, обязательно посетите банк и удостоверьтесь в этом.

Продолжая разговор о сроках, необходимо учесть ещё один момент. Касается он вопроса, через какое время можно воспользоваться материнским капиталом на ипотеку. Здесь есть два варианта:

  • Сразу после рождения ребёнка. Беспрепятственно использовать госпомощь в этом случае можно для погашения оформленной ранее ипотеки на покупку жилья и внесения начисленных по ней процентов.
  • Через 3 года после рождения ребёнка. Это общее правило, в то время как предыдущий пункт – исключение. Несколько подробнее эта тема будет рассмотрена ниже.

Какие необходимы документы

Одних лишь знаний, как взять ипотеку под материнский капитал, недостаточно. Особого внимания заслуживает этап подготовки необходимых документов. Ведь подавать их нужно будет не только в банк, но и в ПФ РФ.

Финансовая организация потребует следующие бумаги:

  • паспорт заявителя с отметкой о регистрации;
  • свидетельство СНИЛС;
  • сертификат на маткапитал;
  • код ИНН;
  • справку 2-НДФЛ заявителя. Если банком учитываются доходы родственников, они тоже должны подать такой документ;
  • при наличии дополнительных доходов их объём подтверждается выпиской из налоговой;
  • техническую документацию на жильё и договор его купли-продажи;
  • письмо из ПФ о наличии средств маткапитала.

В Пенсионный фонд представляются следующие документы для распоряжения материнским капиталом под ипотеку:

  • паспорт гражданина, обращающегося за госпомощью. В этом документе должна быть отметка о регистрации. Представитель владельца сертификата действует от его имени по доверенности;
  • заявление на перечисление средств в банк;
  • сертификат на маткапитал;
  • при осуществлении регистрации банковского договора на супруга в ПФ необходимо предоставить его паспорт и свидетельство о браке;
  • копию зарегистрированного договора с финансовым учреждением об ипотеке;
  • нотариально заверенное обязательство владельца сертификата о регистрации долевой собственности после оплаты займа. На законодательном уровне установлен максимальный срок такого действия – полгода с момента полного погашения кредита;
  • документы на недвижимость, подтверждающие, что она удовлетворяет условиям (техническая документация, купчая).

Не стоит забывать, что ПФ может отказать в перечислении средств маткапитала. Кратко назовём основные причины:

  • Документы для реализации материнского капитала на ипотеку оформлены некорректно либо содержат ложные сведения.
  • Гражданин потребовал сумму, размер которой превышает объём положенной ему госпомощи.
  • Держатель сертификата на момент подачи заявки был лишён родительских прав или ограничен в них.
  • Заявитель совершил преступление против личности ребёнка.
  • Органами опеки были ограничены права заявителя в отношении распоряжения сертификатом.

Получив отказ, необходимо убедиться в его законности.

Решение об отказе предоставляется заявителю исключительно в письменном виде. Если его причиной были ошибки в документах или их неполный комплект, повод для отказа устраняется легко. Когда же перечисление средств не было проведено по иной причине, заёмщик должен разобраться в ситуации.

Если решение сотрудников ПФ представляется неправомерным, доказать это можно в суде. Однако поскольку такие ограничения невыгодны ни государственным учреждениям, ни банкам, в большинстве случаев средства перечисляются своевременно и в полном объёме.

Как можно использовать материнский капитал на ипотеку

Выше было сказано, что эту госпомощь можно потратить на реализацию строго определённых целей. В их список входит покупка либо постройка жилья. Если семья намерена вложить в ипотеку материнский капитал, здесь существует только один вариант – направление государственной субсидии на покрытие долговых обязательств по долгосрочному жилкредиту. Но на выполнение подобной манипуляции накладывается ряд ограничений. Рассмотрим их несколько подробнее.

Выплата первоначального взноса или основной суммы кредита

Отечественное законодательство допускает использовать маткапитал на обслуживание ипотечного займа двумя способами – это выплата авансового взноса или основной задолженности по кредиту.

Следует отметить, что финансовые учреждения выдавать деньги за сертификат не спешат. Старая схема надёжнее и привычнее: если семья смогла накопить 15-20% от стоимости жилья, значит, и обслуживать заём ей будет под силу. Ведь первый взнос не только уменьшает тело кредита, но и размер ежемесячных выплат. И здесь владельцу сертификата ничего нового выдумывать не надо. Достаточно просто направить госсубсидию на выплату авансового платежа, тогда долгосрочный жилкредит станет ничем иным, как ипотека под материнский капитал без первоначального взноса.

Погасить маткапиталом можно также основной долг раньше срока. Данный способ интересен в случае оформления ипотеки до возникновения права на госсубсидию.

Погашение ипотечного кредита маткапиталом

Когда средства госсубсидии поступят на банковский счёт, существует несколько вариантов дальнейшего развития событий. Мы только назовём эти варианты.

  1. Полное закрытие займа.
  2. Уменьшение срока кредита.
  3. Уменьшение платежа по ипотеке.

Многие банки используют уменьшение платежа по умолчанию. Однако для клиента это не всегда целесообразно. Например, если в результате частичного досрочного погашения осталась совсем небольшая сумма по займу, растягивать ее на оставшийся срок обслуживания кредита – это лишние хлопоты. Поэтому, приняв решение потратить материнский капитал на ипотеку, если есть возможность выбора, настаивайте на варианте №2. Помимо всего прочего, так вы сократите объём переплат.

Использование средств госпомощи, не ожидая три года

Выше этот вопрос уже затрагивался. Нормы Закона № 256-ФЗ допускают использование маткапитала до достижения ребенком 3-летнего возраста. Но траты должны быть связаны исключительно с кредитованием улучшения условий проживания.

Досрочное перечисление средств из ПФ разрешается на погашение основного долга по ранее взятой ипотеке и задолженности по процентам.

При этом в качестве заёмщика по договору кредитования может выступать не только владелец сертификата, но и супруг. Это значит, что, когда один из членов семейной четы уже обслуживает долгосрочный жилкредит, после появления второго малыша можно приступать к оформлению сертификата на маткапитал, а получив его, сразу же подать заявление о направлении госсубсидии на погашение ипотеки.

В вышеупомянутом законе сказано, что использовать маткапитал на уплату пеней, штрафов и неустоек по действующему договору займа не разрешается. Это правило применяется независимо от того, младше ребёнок трёх лет или уже перешагнул эту возрастную отметку.

На этом можно было бы завершить рассмотрение этой темы, если бы не некоторые дополнительные аспекты. Прежде всего касаются они вопроса, может ли созаемщик по ипотеке использовать материнский капитал. Обратимся к законодательству: в соответствующих нормативных документах однозначно сказано, что направлять маткапитал на погашение чужого долгосрочного кредита, взятого, в частности, родственниками, имеет право гражданин, являющийся по нему созаёмщиком. То есть владелец сертификата должен иметь обязанности по выплате ипотеки, оформленной на близких ему людей. Если рассмотреть данный вопрос с чисто формальной стороны, это значит, что лицо, наделённое правом на получение маткапитала, должно быть указано в договоре кредитования в качестве созаёмщика.

Нередко встречаются ситуации, когда госсубсидия использовалась при оформлении долгосрочного жилкредита, но из-за многочисленных просрочек по выплатам квартира была изъята банком и продана. Тогда возникает вопрос, можно ли вернуть материнский капитал из ипотеки.

Ответ в данном случае, к сожалению, отрицательный. То есть вернуть госпомощь нельзя. Ведь возможность её реализации уже была использована. В законе «О дополнительных мерах господдержки семей, имеющих детей» по этому поводу сказано: «Право на возврат маткапитала и перенаправление его средств на приобретение иного жилого помещения не предусмотрено».

Совместное использование материнского капитала с военной ипотекой

Государство проявляет заботу о защитниках Отечества. Реализуется она не только в субсидировании ипотеки, взятой военнослужащим, но и в возможности совместного при этом использования средств маткапитала. Безусловно, дополнительные льготы делают выполнение обязательств по договору кредитования проще.

Мы лишь остановим ваше внимание на особенностях такого тандема:

  • Средства МК могут быть направлены на:
    • погашение действующего долгосрочного жилкредита, взятого по программе «Военная ипотека»;
    • внесение авансового платежа на этапе оформления с банком кредитных отношений.
  • Чтобы реализовать право на получение всей суммы МК, необходимо выполнить следующее требование: все члены семьи и прежде всего несовершеннолетние дети должны обладать правом собственности на кредитуемое жильё.

Как выбрать ипотечную программу

Прежде всего надо знать, что каждая финансовая организация имеет свои особенности выдачи ипотеки с привлечением средств материнского капитала. Обусловлено это различиями в кредитной политике банков. А она, в свою очередь, зависит от статуса финансового учреждения. Сегодня банки принято подразделять на следующие категории:

  • С государственным участием. Банки такого типа охотно сотрудничают с ПФ РФ и предлагают физлицам ипотечные кредиты с выплатой части долга или первоначального взноса средствами маткапитала. В их число входят Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и другие финансовые организации.
  • Частные крупные структуры. Банки этой категории, работающие по программе «Ипотека под материнский капитал», предоставляют займы под залог приобретаемой недвижимости на условиях, которые можно охарактеризовать как «по-своему привлекательны». Назовём некоторые из таких финансовых учреждений: Альфа-Банк, Райффайзен Банк, ЮниКредит, УралСиб и проч.
  • Мелкие банки. Приводить их перечень излишне, поскольку подобные финансовые структуры предлагают кредиты, как правило, по более высоким ставкам, да и качество их сервиса зачастую оставляет желать лучшего.

Прежде чем обратиться в конкретный банк, ознакомьтесь с предложениями как можно большего количества финансовых организаций в вашем регионе, работающих с материнским капиталом. Так вам удастся подобрать наиболее выгодный вариант с учётом необходимой суммы кредитования. Здесь немного поподробнее.

Как известно, ипотеки без авансового платежа в сложившихся не только в России, но и во всём мире реалиях, не существует. А это значит, что потребуется определённое количество времени для накопления первоначального взноса. С этой точки зрения оптимальным вариантом будет выбор ипотечной программы, требующей первый взнос в размере, равном сумме маткапитала.

Коротко рассмотрим предложения ведущих российских финансовых учреждениях. Полезно знать: ипотека под материнский капитал с плохой кредитной историей потенциального заёмщика ни в одном из банков не выдаётся.

В Сбербанке программа так и называется – «Ипотека плюс материнский капитал». Её условия распространяются на два кредитных продукта – «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья – Единая ставка». Из плюсов выделим два:

  • молодым семьям заём предоставляется на льготных условиях.
  • преимущество касается зарплатных клиентов. Банк позиционирует условия выдачи этой ипотеки как специальные. Надо полагать, подразумевается термин «льготные».

Другое очень популярное финансовое учреждение – Россельхозбанк. Хотя отдельной программы для владельцев сертификата на маткапитал в банке не существует, лица данной категории здесь тоже могут взять долгосрочный жилкредит на льготных условиях. Интересно, что на сайте этого финансового учреждения сказано: «Размер первоначального взноса по ипотеке с госсубсидией составляет 0 при условии, что сумма семейного (материнского) капитала не меньше величины минимального требуемого к внесению первоначального взноса». То есть авансовый платёж всё-таки требуется, но обладатели сертификата могут использовать с этой целью госбюджетные средства.

Свою лояльность к заёмщикам-владельцам сертификата и знание особенностей работы ПФ РФ (имеются в виду продолжительные сроки перечисления средств МК) специалисты данного банка демонстрируют тем, что готовы ждать поступление этих денег 3 месяца.

В число финансовых учреждений, имеющих право работать с маткапиталом, входит также банк ВТБ 24. Однако ипотечные займы под госбюджетные средства здесь выдаются на общих основаниях. Оформить долгосрочный кредит в ВТБ 24 можно на приобретение строящегося или готового жилья по следующим программам:

  • «Победа над формальностями».
  • «Покупка жилья».
  • «Больше метров – меньше ставка».
  • «Залоговая недвижимость».

Сейчас же обращаем выше внимание на одну деталь: на соответствующей странице сайта этого банка сказано, что «…средствами госпомощи можно погасить часть основного долга или провести первоначальный взнос в размере 10%». Название программы не указано, поэтому можно предположить, что условие по авансовому платежу распространяется на все вышеперечисленные кредитные продукты.

И в заключение несколько слов о так называемом налоговом вычете. С 2001 года на территории нашей страны действует закон, согласно которому физическое лицо, оформившее покупку жилья, имеет возможность получить от государства компенсацию. Реализуется она путём возврата НДФЛ, перечисленного за отчётный период. Ограничений по способу проведения операции нет. Жилое помещение может быть приобретено как в кредит, так и за наличные.

Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку с материнским капиталом тоже положен, вот только методика расчёта суммы возврата отличается от стандартной. Компенсация средств социальной помощи не производится, поскольку эти деньги выделяются из госбюджета. То есть из стоимости жилья вычитается сумма материнского капитала, а на остаток рассчитывается 13%, которые государство обязано вернуть.

Материнский капитал при ипотеке – плюсы и минусы: Видео

Источник

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
Семейный Юрист